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中国平安保险险种

2017-06-06 12:54:51 优秀作文 0 评论
中国平安保险公司

中国平安保险公司

中国平安LOGO

中国平安保险(集团)股份有限公司 ,简称“平保”,港交所:2318、上交所:601318)是一家在香港交易所上市的金融公司。主要业务是提供多元化金融服务及产品,并以保险业务为核心。该公司成立于1988年在深圳成立,在中华人民共和国注册,主席为马明哲。2004年纯利为31亿元人民币。它是香港中资金融股的六行三保(前称五行三保)之一。2007年3月1日,中国平安在上海证券交易所A股上市。 公司简介

中国平安保险(集团)股份有限公司(以下简称“中国平安”,“公司”,“集团”)于1988年诞生于深圳蛇口,是中国第一家股份制保险企业,至今已发展成为融保险、银行、投资等金融业务为一体的整合、紧密、多元的综合金融服务集团。公司为香港联合交易所主板及上海证券交易所两地上市公司,股票代码分别为2318和601318。

公司组成

中国平安的愿景是以保险、银行、投资三大业务为支柱,谋求企业的长期、稳定、健康发展,为企业各相关利益主体创造持续增长的价值,成为国际领先的综合金融服务集团和百年老店。 中国平安通过旗下各专业子公司及事业部,即保险系列的中国平安人寿保险股份有限公司(平安人寿)、中国平安财产保险股份有限公司(平安产险)、平安养老保险股份有限公司(平安养老险)、平安健康保险股份有限公司(平安健康险),银行系列的平安银行股份有限公司(平安银行)、平安产险信用保证保险事业部(平安小额消费信贷),投资系列的平安信托有限责任公司(平安信托)、平安证券有限责任公司(平安证券)及中国平安证券(香港)有限公司(平安证券(香港))、平安资产管理有限责任公司(平安资产管理)及中国平安资产管理(香港)有限公司(平安资产管理(香港))、平安期货有限公司(平安期货)、平安大华基金管理有限公

司(平安大华)等,通过多渠道分销网络,以统一的品牌向超过6000万客户提供保险、银行、投资等全方位、个性化的金融产品和服务。

发展历程

中国平安拥有约45.3万名寿险销售人员及12万余名正式雇员,各级各类分支机构及营销服务部门超过4400个。截至2010年12月31日,集团总资产为人民币11,716.27亿元,权益总额为人民币1,168.83亿元。2010年,集团实现总收入人民币1,894.39亿元,净利润人民币179.38亿元。从规模保费来衡量,平安寿险为中国第二大寿险公司;从保费收入来衡量,平安产险为中国第二大产险公司。

中国平安在2010年《福布斯》“全球上市公司2000强”排名中名列第466名,英国《金融时报》“全球500强”第107名,美国《财富》杂志“全球领先企业500强”第383名,并成为入选该榜单的中国内地非国有企业第一。

2008年,中国平安进入《财富》世界500强,并成为入选该榜单的中国内地非国有企业第一名。2009年6月,在英国《金融时报》公布的2009年度“全球500强”企业榜单中,中国

中国平安保险公司

平安列全球寿险公司第二名,中国企业第八名,中国非国有企业第一名。公司还是《福布斯》杂志2009年度“全球上市公司2000强”第141名。

中国平安的企业使命是:对客户负责,服务至上,诚信保障;对员工负责,生涯规划,安家乐业;对股东负责,资产增值,稳定回报;对社会负责,回馈社会,建设国家。公司倡导以价值最大化为导向,以追求卓越为过程,做品德高尚和有价值的人,形成了“诚实、信任、进取、成就”的个人价值观,和“团结、活力、学习、创新”的团队价值观。公司贯彻“竞争、激励、淘汰”三大机制,执行“差异、专业、领先、长远”的经营理念。

中国平安是中国金融保险业中第一家引入外资的企业,拥有完善的治理架构,国际化、专业化的管理团队。中国平安遵循“集团控股、分业经营、分业监管、整体上市”的管理模式,在一致的战略、统一的品牌和文化基础上,确保集团整体朝着共同的目标前进。中国平安拥有中国金融企业中真正整合的综合金融服务平台,位于上海张江的中国平安全国后援管理中心是亚洲领先的金融后台处理中心,公司据此建立起流程化、工厂化的后台作业系统,并借助电话、网络及专业的业务员队伍,为客户提供专业化、标准化、全方位的金融理财服务。通过业界首创的客户服务节及万里通、一账通等创新的服务模式,为客户提供增值服务

社会贡献

作为“中国企业社会责任同盟”的发起人之一,中国平安致力于承担社会责任。在依法经营、纳税的过程中创造企业的阳光利润;在社会中尽到道德责任与慈善责任,将企业的核心价值观贯

彻在教育、环境、红十字、社群、灾难救助等公益事业中。教育公益方面,截至2010年12月31日,中国平安完成了100所希望小学的援建布点;集团还出资人民币1000万元在全国平安希望小学设立了“中国平安希望奖学金”,截至2010年12月31日,已有3120名同学共获得168.25万元的奖励;连续七年开展中国平安励志计划,已奖励学生3080人,奖金总额达到人民币1069万元,2009年,中国平安启动了励志创业大赛,鼓励大学生自主创业,最高创业基金达10万元;环境方面,中国平安于2010年全面启动“绿色承诺 平安中国”低碳100行动,将100条具体的低碳举措贯穿到日常运营、业务开发及社会公益三大方面中。其中在公司运营方面, 2010年全年自有物业人均单位水、电使用同比减排达10%,在业务服务方面,推出了电子保单、电子帐单,2010年节约纸张用量约89.2吨,物流运力也相应减少;在公益合作方面,为60万车险VIP客户捐赠沙棘树苗,用于改善西部气候恶劣地区的环境,捐赠款项达300万元;红十字公益方面,连续九年组织无偿献血活动,员工无偿献血量近3600万CC;我们已为近2000名造血干细胞捐献者无偿提供了一年期重大疾病、意外伤害及住院安心保险保障计划,捐赠保额累计近7亿元;社群方面,2010年,中国平安成立了由50万内、外勤员工队伍组成的“员工志愿者协会”,广泛开展志愿者活动;灾难救助方面,2010年,青海省玉树藏族自治州发生7.1级地震,中国平安捐赠1000万支持青海省玉树藏族自治州地震灾区重建;8月,甘肃省甘南藏族自治州舟曲县发生特大山洪泥石流灾害,中国平安向甘南藏族自治州舟曲县捐赠110万元,用于灾区学校或卫生医疗系统重建项目。

获得荣誉

中国平安2011年荣誉

2011年6月30日,由《上海证券报》主办的“第四届中国最佳证券经纪商暨十佳营业部”评选揭晓,平安证券荣获“2010年度中国最具潜力证券经纪商。

2011年6月29日,中国平安再次获选为《资本杂志》“第六届资本中国杰出企业成就奖”的得奖企业之一,并成为中国保险业的唯一获奖公司。

2011年6月23日,第四届“中国上市公司最佳董事会评选”结果出炉,中国平安董事会凭借在资本回报、战略管理水平、董事会治理、社会责任和市值管理方面的优异表现,成功蝉联“中国主板上市公司最佳董事会50强”,并荣获“中国上市公司创造价值最快董事会10强”称号,公司董事会秘书姚军当选“中国上市公司最佳董事会秘书”。

2011年6月20日,亚洲著名公司治理杂志《Corporate Governance Asia》公布2011年度“亚洲公司治理杰出表现奖”,中国平安凭借在日常经营中有效推行高水平的公司治理文化,五度蝉联“亚洲公司治理杰出表现奖”。

2011年6月,C-BPI行业第一品牌榜揭晓,中国平安一举囊括了五个金融服务行业类别中的三个“第一品牌”称号——“人寿险”、“汽车保险”和“财产险”三个行业的榜首。

2011年6月,平安信托成功摘得2010年度诚信托综合大奖“诚信托—卓越公司奖”。这是继平安信托荣获 “诚信托”最佳创新奖、最佳服务公司、创新领先奖之后,二度蝉联 “诚信托”最高奖项。

2011年6月,中国平安荣获英国《金融时报》2011 年《中国金融业创新调研报告》唯一大奖—“中国金融业年度最佳综合创新大奖”。平安人寿也凭借其突出的产品创新能力和业绩表现,荣获“中国保险业最佳产品创新大奖”。

2011年6月,美国知名杂志《读者文摘》(Reader’s Digest)公布了2011“信誉品牌”(Trusted Brand)调查结果,中国平安凭借最多的消费者投票,摘得唯一的中国内地金融保险类白金奖。

2011年5月31日,平安产险荣获知名车商戴姆勒集团授予的“全球最佳保险合作伙伴”奖项。平安产险也成为全球首家获此殊荣的产险公司,并将成为戴姆勒奔驰经销商的第一推荐选择。

2011年5月19日,“2010中国保险创新产品评选”当选产品公示,平安人寿金裕人生两全保险当选最佳保险理财产品,吉星送宝两全保险荣获最具市场占有力保险产品称号。平安产险境外旅行系列保险与产品延期保修责任保险分别荣获最佳意外保险产品奖与最佳责任保险产品奖。

2011年5月19日,英国《金融时报》2011全球品牌100强(Brandz Top 100 2011)出炉,中国平安凭借价值10,540 百万美元的品牌价值排名世界第83位。

2011年5月,由《证券时报》主办的“2010年度中国区优秀投行”评选揭晓,平安证券一举囊括“中小板最佳投行”、“创业板最佳投行”、“最具定价能力投行”、“最具区域影响力投行(华东区域)”、“最佳生物医药行业投行”、“最佳再融资项目—南方航空定向增发”、“最具投资价值奖—东山精密IPO”、“2011年度投资银行家——薛荣年”“最佳并购重组主办人——李鹏程”、“优秀券商直投奖——平安财智投资管理有限公司” 共十项大奖。

2011年5月,《福布斯》(中文版)2011中国慈善榜出炉,中国平安荣登63位。 2011年4月22日,由经济观察报社与北京大学管理案例研究中心主办的“中国最受尊敬企业十年”颁奖典礼在深圳举行。中国平安荣获“中国最受尊敬企业·十年成就奖”以及“十年公益成就奖”,成为“最受尊敬企业”奖项创办10年来,连续获奖的两家企业之一。

2011年4月22日,中国企业家俱乐部及《绿公司》杂志社共同承办的“中国绿色公司年会”,发布了2011“中国绿色公司百强”榜单,中国平安凭借低碳100行动以及在“经济、环境、社会、创新和透明度”等五个方面的优异表现,经过国际专家评审会审议,登上“中国绿色公司百强”榜单。

2011年4月,英国《金融时报》公布2011年全球500强榜单。中国平安荣登107位。 2011年4月,中国平安第七度入围《福布斯》全球上市公司2000强(Forbes Global 2000),并较2010年猛进319席名列第147位,跃入前200名,在中国内地企业中排名第10。同时,在全球多元化保险公司类别中,平安作为唯一一家中国企业入围,位居第9位。

2011年4月,《财富》杂志(中文版)刊登了“中国最具影响力的50位商界领袖”排名。中国平安保险(集团)股份有限公司董事长马明哲排名32位。

2011年4月13日,中国绿化基金会2010生态中国年度颁奖盛典在北京举行,中国平安凭借2010年为中国生态公益建设事业做出的积极努力,获得了“2010生态中国贡献奖”。

2011年3月22日,由《商业价值》杂志社联合众多第三方组织和研究机构共同举办的第二届“中国企业CSR竞争力评选”颁奖典礼在北京举行。中国平安凭借“低碳100行动计划”在企业社会责任领域的创新实践荣获“中国杰出CSR竞争力案例”奖。

2011年3月,《财富》杂志(中文)公布了中国企业社会责任100排行榜,中国平安凭借40.8的得分荣登中国本土公司第18位,金融业第4位,保险类第1。

2011年3月,由腾讯(QQ.com)及华富财经网(quamnet.com)联合主办的“香港上市公司100 强”评选已在日前公布结果,中国平安在主榜中排名34。同时还荣登净利润增长率最高单项排行榜第3位。

2011年2月,平安银行凭借在银联信用卡推广的卓越业绩,获得由中国银联银行卡同业年会颁发的 “2010年度银联卡最佳推广奖”。

2011年1月26日,“2010年度金融理财口碑榜暨金融机构舆情应对能力排行榜揭晓,平安银行获得“2010年度金融理财口碑榜”信用卡类第一名。

2011年1月20日,鉴于中国平安在低碳经济发展过程的大胆实践及取得的宝贵成果,获得由中央人民广播电台经济之声主办的“低碳领袖——2010中国低碳发展型领先品牌”的投融资类奖项。

2011年1月10日,中国平安获得由亚洲著名公司治理杂志《Corporate Governance Asia》颁发的:亚洲最佳首席执行官(投资者关系)-马明哲(Asia’s Best CEO (Investor Relations) – Ma Mingzhe),中国企业最佳投资者关系(Best Investor Relation by a China Company)、中国最佳投资者关系专家-金绍梁(Best Investor Relation Professional (China) Jin Shaoliang)。

2011年1月9日,以“转变2010: 责任与发展的考量”为主题的“第六届中国·企业社会责任国际论坛暨2010最具责任感企业评选”在北京钓鱼台国宾馆隆重举行。中国平安凭借多年来对利益相关者践行承诺以及在企业社会责任方面的优秀表现,五度蝉联“最具责任感企业”,是12家获奖企业中唯一的一家金融保险企业。

2011年1月7日,国际知名财经杂志《欧洲货币》(Euromoney)向全球公布“2011年度亚洲最佳管理公司”排名,中国平安连续第三次荣获“亚洲最佳管理保险公司”称号,也是2011年亚洲地区唯一一家进入该排名的保险公司。

2011年1月,第五届中国保险创新大奖揭晓,中国平安凭借强大的综合实力与品牌影响力,三度蝉联最具影响力保险品牌与年度最佳企业文化奖,并连夺寿险、产险、养老险10项产品大奖。

其中,平安人寿逸享人生养老年金保险(万能型)、吉星送宝少儿两全保险(分红型)、金裕人生两全保险(分红型)分别当选最具市场潜力保险产品、最畅销保险产品和最佳理财保险产品。平安产险个人责任保险、“家财宝”综合保障计划、船舶污染责任保险分获最具市场影响力保险产品、最具市场潜力保险产品和最佳责任保险产品称号。平安产险境外旅行系列保险同时荣膺最具创新力保险产品和最佳人身意外保险产品称号。平安养老险斩获2010年度服务创新奖,全能型团体养老保险产品“账户通”当选最佳养老保险产品。

2011年1月,平安信托获2010年度深圳市金融创新奖优秀奖,该奖项由深圳市金融办评定、深圳市政府颁发。

2011年1月,由每日经济新闻主办的中国高端私人理财金鼎奖评选揭晓,平安信托奖获年度最佳研发团队。

中国平安2010年荣誉

2010年12月,“搜狐2010金融营销首脑峰会暨搜狐2010金融理财网络盛典” 在北京隆重举行。搜狐2010金融理财网络盛典年度榜单也同时出炉。其中,平安产险荣获“理赔最迅速的保险公司奖”,平安人寿平安智盈人生终身寿险(万能型)获得网友最喜欢的投资理财险产品奖。

2010年12月,中国平安在《投资者关系杂志》(IR Magazine) 2010年度大中华区大会暨颁奖典礼上,凭借过去一年在投资者关系领域内的卓越表现,平安勇夺“最佳投资者关系-首席执行官” “最佳投资者关系网站/网络传播”及蝉联“最佳投资者关系-非国有企业”三项大奖,成为唯一一家获奖的中国保险企业。

2010年12月,中国平安在南京大学工程管理学院、宜众财经联合承办的第五届中国投资者关系年会大奖中,荣获IR百强奖及社会责任贡献奖。

2010年12月,中国平安荣获知名财经杂志《亚洲货币》(Asia money)颁发的“中国最佳管理公司”称号。

2010年12月,中国平安荣获香港上市公司商会和香港浸会大学公司管治与金融政策研究中心联合颁发的“2010年度香港公司管治卓越奖”。

2010年12月,中国平安第二次荣获《资产》(The Asset)杂志颁发的“综合卓越白金奖”。

2010年12月,在《亚洲金融》杂志(Finance Asia 100)最佳蓝筹股排行榜中,中国平安名列38位。

2010年12月,中国平安荣获《亚洲货币》杂志(Asian Money)年度最佳管治公司、年度最佳交易等三项大奖。

2010年12月8日,中国平安凭借在企业社会责任领域的长期卓越贡献和对企业社会责任模式的创新,获评“2010第一财经·中国企业社会责任榜杰出企业奖”。

2010年12月3日,第七届中国最佳企业公民评选今天在京揭晓,中国平安成功当选“2010中国最佳企业公民”,这是中国平安第六次获此殊荣。

2010年11月24日,中国平安凭借“绿色承诺 平安中国——中国平安低碳100行动”项目,荣获第六届中国公关经理人年会组委会颁发的 “2010企业社会责任优秀案例大奖”。

2010年11月,中国平安在国际权威财经报章 《华尔街日报》 (Wall Street Journal)最新出炉的2010年“亚洲企业200强”(2010 Top Asia 200)排行榜中,成为中国十大“最佳财务信誉”(Financial reputation)企业。

2010年10月,中国平安在新加坡知名杂志Asia Insurance Review举办的“第14届亚洲保险业大赏”评选中入围“企业社会责任奖”(Corporate Social Responsibility Award)前三。

2010年10月,“绿色承诺 平安中国——中国平安低碳100 行动”案例成功获得第六届“中国最佳品牌建设案例”贡献奖。该评选活动由国内知名财经传媒《21 世纪经济报道》与全球最大的综合性品牌咨询集团Interbrand 联合举办。

2010年10月,在《财资》杂志 (The Asset Magazine)举办的“3A 投资大奖”评选中,中国平安勇夺“年度投资者—保险公司”大奖。该奖项旨在表彰投资管理表现超卓的金融企业。

2010年10月,在国际知名杂志Global Finance公布的“2010中国之星”(Stars of China 2010) 最佳银行与企业名单中,旗下平安银行凭借出色的管理成就荣获年度“最佳治理银行”大奖。

2010年10月, Financial Times (金融时报)揭晓2010年第三季度(7-9月)全球市值500强,中国平安名列88位。

2010年10月,平安银行“平安一贷通”项目荣获“金尊奖-2010杰出金融产品创新奖”。该奖项由《投资家》杂志携手国家行政学院经济学部、《华夏时报》、中央电视台财经频道共同推出。

2010年9月,中国平安旗下平安资产管理公司蝉联国际知名财经杂志《机构投资者》(Institutional Investor)评选的2010亚洲百强资产管理机构(Asia’s 100 Biggest Money Managers 2010)。平安以862.51亿美元的资产管理规模,跻身中国四大资产管理机构的行列。

2010年9月,由北京银联信信息咨询中心等联合主办的首届“中国现金管理行业高峰会”在北京召开。会上公布了国内首个“中国现金管理行业白皮书问卷调查暨竞争力评奖活动”的评选结果,平安银行现金管理业务凭借一直以来在国内现金管理行业的卓越表现,一举荣获“最佳现金管理银行-营销之星”大奖。

2010年9月21日,由国内知名财富管理媒体《理财周报》主办的“第三届中国上市公司最佳董事会评选”结果揭晓。中国平安凭借规范、专业、高效的董事会运作,突出的公司治理成效,荣获“2010中国主板上市公司最佳董事会”以及“2010中国上市公司最佳治理董事会”两项大奖。

2010年9月20日,中国首家以低碳经济为主题的交易所指数“巨潮南方报业低碳50指数”正式发布,中国平安(SSE 601318)凭借在绿色金融、低碳实践领域的持续、深入耕耘,成

功入选成分股,并成为50强中唯一的金融保险企业。这也是中国平安继入选上证社会责任指数样本股后,再度凭借企业社会责任表现入选指标股。

2010年9月16日,“2010年度最佳社会责任报告大奖”在京揭晓。中国平安披露的2009企业社会责任报告获得独立第三方的高度评价,并以78.71分的最高得分名列所有A股企业榜首,第二次荣膺年度最佳社会责任报告大奖。

2010年9月16日,由《每日经济新闻》举办的“2010中国企业环保清馨奖”颁奖活动在北京举行,中国平安凭借其在节能、低碳方面的卓越表现,荣膺“清馨低碳经济贡献奖”,该奖项成为今年平安推出“低碳100”行动以来获得的又一殊荣。

2010年7月31日,由《中国证券报》主办的“第12届中国上市公司金牛奖百强”揭晓,中国平安荣获2009年度上市公司金牛奖综合百强、2009年度上市公司收入百强金牛奖、2009年度上市公司市值百强金牛奖等三项大奖。

2010年7月30日,在由《证券时报》报社主办的“第三届中国优秀信托公司评选活动”中,平安信托凭借其在专业领域的卓越表现收获“中国优秀信托公司”,“中国优秀信托经理”,“最佳证券投资类信托计划”,“最佳房地产信托计划”,“最佳组合投资信托产品”,“最具影响力品牌(产品)”六项大奖,领跑中国信托行业。

2010年7月28日,在北京举行的第三届世界环保大会公布“世界低碳环境(中国)推动力100强”榜单。凭借全方位开展低碳100行动,推动绿色金融和低碳发展,中国平安入选百强榜单。

2010年7月21日,中国平安宣布由于在绿色金融、低碳实践领域的持续、深入耕耘,公司成功当选首届“中国最佳低碳企业”,并成为20强中唯一的金融保险企业。

由经济观察报社和经济观察研究院共同主办的“中国最佳低碳企业”评选于今年3月1日正式启动,着重审核及表彰节能减排方面的典型事例。评价的内容包括持续经营、环境友好、低碳战略、制度建设、资源投入、标准设计和公众认知等7方面。经过历时4月的候选征集、初评及决选三阶段,7月19日,最终排名前20位的企业荣膺“中国最佳低碳企业”称号。

2010年7月,平安银行在21世纪亚洲金融年会上,凭借突出的网银实力和竞争优势,获得亚洲银行竞争力排名“企业网上银行业务创新奖”殊荣。

2010年7月15日,恒生指数公司公布了恒生A股可持续发展企业指数。我司入选为A股市场15家可持续发展企业之一,流通系数65%,占比为10.3%。

恒生A股可持续发展企业指数的选股范畴包括所有在上海证券交易所或深圳证券交易所作第一上市的A股。该指数了反映社会企业责任及公司管治等方面的工作,为投资市场提供一个客观及清晰的基准,让投资机构开发以社会责任为主题的投资产品。

2010年7月9日,中国平安宣布最新公布的美国《财富》杂志2010世界500强排行榜中,中国平安再次入选并荣登中国内地非国有企业第一,位列第383位,比2008年度排名晋升79位。这也是中国平安继今年入选《福布斯》全球2000强前500名与英国《金融时报》全球市值500强后摘得的又一殊荣。

2010年7月6日,由《福布斯》中文版联合国际领先的综合性品牌战略顾问和设计集团Interbrand共同举办的“2010年度最佳中国品牌价值排行榜”颁奖典礼在北京举行,中国平安凭借强大的品牌认知度、品牌资产与品牌份额成为“2010年度中国最具价值品牌”,并位居综合企业第6名。

2010年6月24日,国际著名的评级公司Standard & Poors 24日宣布,授予平安产险“A”的长期交易对手信用评级和保险公司财务实力评级,评级展望稳定。标准普尔报告指出,平安产险获得这个评级反映出该公司竞争实力强劲、承保表现良好以及合理审慎的投资策略,评级的稳定展望反映了该公司在多元化分销渠道支持下的强劲竞争实力、不断改善的承保表现以及平安集团的有力支持。

2010年6月22日,由《证券时报》主办的第三届中国最佳证券经纪商暨中国明星证券营业部评选颁奖典礼在宁波召开,平安证券凭借具备为客户提供多元化、全方位综合金融理财服务的优势,荣膺“中国最具特色证券经纪商”的殊荣。平安证券北京东花市营业部长期积极开展实效的投资者教育活动,被颁授“中国最佳投资者教育证券营业部”荣誉称号。

2010年6月20日,由知名证券媒体《大众证券报》和新浪财经联合主办的第五届“大众证券杯”中国上市公司竞争力公信力TOP10调查颁奖典礼在上海举行,中国平安凭借稳定优异的盈利能力和良好的公司治理水平,荣获“最具持续投资价值上市公司”第一名。平安董事会秘书姚军当选“投资者关系金牌董秘”。

2010年6月15日,荣获亚洲著名公司治理杂志《Corporate Governance Asia》颁发的2010年度“亚洲公司治理杰出表现奖”,这也是中国平安连续四年获此殊荣。

2010年6月11日,“2010年度中国服务外包企业榜单”于第三届中国服务外包合作大会揭晓。数据科技凭借强大的业务系统平台、成熟的运营管理体系以及全方位的综合金融服务等优势,再次蝉联“2010年中国服务外包成长型企业”称号。

2010年6月10日,平安集团凭借优秀的成长业绩和良好的纳税记录,入选深圳市福田区2009年度纳税双百企业。

2010年6月,由《21世纪经济报道》、21世纪研究院金融研究中心主办的第三届金融理财“金贝奖”评选,及《上海证券报》、中国证券网举办的2010中国信托业峰会暨第四届“诚信托”奖颁奖典礼先后在京沪两地举行,平安信托蝉联金贝奖“年度最佳服务团队奖”,并摘得“诚信托”综合实力大奖“卓越公司奖”,充分显示了其良好的资产管理能力、卓越的产品创新水平和优秀的服务品质。

2010年5月6日,由《首席财务官》杂志社主办的“中国CFO最信赖的百佳服务机构评选”揭晓,平安产险凭借2009年优异的成长业绩以及“平安车险 万元以下 资料齐全 一天赔付”卓越服务承诺一举获得“中国 CFO 最信赖的财产保险机构”大奖,平安养老凭借在企业年金领域卓越的“盈管家”服务而获评“中国CFO最信赖的企业年金服务机构”大奖。

2010年5月,中国平安荣获知名金融杂志《亚洲金融》(FinanceAsia)颁发的四项企业卓越大奖,这些奖项包括最佳管理公司、最佳投资者关系、最佳企业社会责任及最致力维持优厚派息政策。

2010年5月7日,“深圳报业指数5周年高端研讨会暨首届深报指数优质上市公司颁奖礼”隆重举行。中国平安凭借雄厚的实力、强大的市场影响力、良好的品牌形象及在投资者关系领域内的卓越表现,荣膺“深报指数最具经济影响力上市公司”、“深报指数行业领军奖”、“深报指数最佳投资者关系上市公司”、“深报指数最佳品牌营销上市公司”四项大奖。

2010年4月23日,国内首份推动企业绿色实践和可持续发展的榜单——“中国绿色公司百强榜”在成都揭晓,中国平安凭借践行可持续发展的金融服务商业模式,成功入选百强榜单。

2010年3月29日,“2010全球创新型经济高层论坛”在江苏南通举行,中国平安凭借在服务、产品和平台支持等诸多方面的创新实践,入围首届中国创新榜样名单,并在全国精选出的20家企事业单位中名列首位。

2010年3月,国际著名财经杂志《欧洲货币》(Euromoney)公布2009年最佳亚洲管理公司排名,中国平安在亚洲保险公司中拔得头筹,蝉联亚洲最佳管理保险公司。

2010年1月30日,2009年度“中国金融营销奖”颁奖典礼在北京举行,中国平安凭借全国领先的综合金融业务、良好的企业社会责任表现以及广受消费者欢迎的承诺服务品牌运动,蝉联最佳企业社会责任奖,并连夺五项最佳金融产品及品牌营销活动奖项,一举成为本次评选活动中获奖最多的金融保险企业。“平安车险,万元以下,资料齐全,三天赔付”服务承诺以及平安银行“个人客户三大服务承诺”荣膺各自领域的“最佳品牌营销活动奖”;平安寿险“世纪赢

家终身寿险(万能型)”、“平安鑫利两全保险(分红型)”以及平安银行“深圳大学校园卡”分获各自领域的“金融产品十佳奖”。

2010年1月25日,“2009年中国百万中产家庭首选保险品牌榜”在京揭晓,中国平安凭借雄厚实力、优质服务及良好品牌形象,荣获中国十大最佳保险公司,旗下聚富年年投连险荣获中国十大最佳理财产品。

2010年1月22日,以“开启中国式责任”为主题的第五届“中国·企业社会责任国际论坛”在人民大会堂举行。中国平安凭借多年来对利益相关者践行承诺以及在企业社会责任方面的优秀表现,四度蝉联“最具责任感企业”,是15家获奖企业中唯一的一家金融保险企业。

2010年1月21日,在第三届“2009年金蝉奖”颁奖典礼上,中国平安荣膺2009最佳中资保险公司,旗下平安银行荣获最佳成长性银行称号。

2010年1月8日,第四届中国保险创新大奖颁奖盛典暨第二届中国保险文化与品牌创新论坛在东莞隆重举行,平安产险及平安寿险凭借完善的产品功能和出色的创新能力,得到专家和市场的高度认可。其中,平安产险环境污染责任保险分获综合类“最具市场影响力保险产品”和单项类“最佳责任保险产品”两项大奖,平安全球医疗保险获“最佳健康保险产品”。平安寿险智盈人生终身寿险(万能型)荣获最畅销保险产品奖,富贵人生两全保险(分红型)荣获最佳理财保险产品奖,鑫祥两全保险(分红型)荣获最佳养老保险产品奖,平安聚富年年投资连结保险荣获最具投资价值保险产品奖。

中国平安2009年荣誉

2009年12月28日,2009年度中国金融机构金牌榜“金龙奖”评选结果在北京隆重揭晓,中国平安财产保险股份有限公司(以下简称“平安产险”)成为唯一获评年度最佳中资财产保险的公司,这是继2008年首获这一荣誉后再夺殊荣。平安银行基于2009年的稳健快速发展及对金融创新的不断坚持,喜获“年度最佳金融创新中小银行”奖。

2009年12月18日,中国平安保险 (集团) 股份有限公司在《投资者关系杂志》(IR Magazine) 举行的2009年度中国大会暨颁奖典礼上,凭借在近12个月在投资者关系领域内的卓越表现,勇夺包括“最佳投资者关系大奖 - 非国有企业”、“最佳公司治理”及“最佳投资者关系 - 最佳首席财务官”在内的三项大奖,成为业内唯一一家获奖的中国保险企业。

2009年12月10日,“2009第一财经中国企业社会责任榜”在上海揭晓。中国平安凭借在企业社会责任的长期卓越贡献和对企业社会责任模式的创新,获评“2009第一财经中国企业社会责任榜杰出企业奖-社会贡献奖”。这是中国平安继 “最受尊敬企业”、“最佳企业公民”之后,近日获得的第三个重量级奖项。

2009年12月9日,以“学习”为主题的“第六届中国最佳企业公民评选”在北京揭晓,中国平安成功当选“2009年度中国最佳企业公民”,这是中国平安第五次获此殊荣。

2009年12月4日,2008-2009年度中国最受尊敬企业评选在北京揭晓,中国平安凭借对股东、客户、员工及社会的良好责任担负,从374家入围企业中脱颖而出,连续第八次荣获 “中国最受尊敬企业”称号,并成为唯一获此殊荣的综合金融保险集团。

2009年12月9日,“2009年第二届最受尊敬银行评选暨2009年第三届中国最佳银行理财产品评选”颁奖典礼及“2009中国零售银行峰会”活动在北京举行。平安银行一举摘得“2009年最具成长性借记卡”、“2009年中国最受尊敬银行--最佳个人信贷银行”、“2009年度最佳银行理财产品--年度最佳设计与创新团队”以及 “2009最佳安全性信用卡”等四项大奖,成为评选活动中表现最为抢眼的零售银行之一。

2009年11月,在第三届中国电子金融发展年会暨第二届中国电子金融“”评选活动中,中国平安凭借领先的电子商务平台在用户满意度调查结果中表现优异,经审慎评议,被组委会授

予中国电子金融“金爵奖”、2009中国电子金融企业三十强、2009年度最具创新力产品奖以及2009年度最佳金融服务平台奖。

2009年11月,由《21世纪经济报道》主办的21世纪亚洲金融年会在北京隆重举行,会上同时揭晓了亚洲银行竞争力排名结果,平安银行喜获“企业网上银行业务创新奖”。这是今年以来平安银行交易银行业务获得的第五项大奖。

2009年11月,亚洲地区知名的英文财经杂志《财资》(The Asset)公布了“2009年度最具前途的中国企业”(China’s Most Promising Companies 2009) 选举结果,中国平安名列保险行业类别首位。

2009年11月7日至8日,由中国企业社会责任同盟和上海交通大学中国企业发展研究院(简称“中责盟”和“中企院”)共同主办的“和谐中国”颁奖典礼暨中国企业社会责任同盟三周年年会在沪举行。中国平安凭借强劲的企业实力入选中国企业社会责任同盟上市公司可持续发展指数(又称“中责盟50指数”),并在此基础上荣膺“中国最具和谐竞争力上市公司”奖。

2009年11月5日,“2009 年度最佳社会责任报告大奖”在北京揭晓,中国平安首度披露的2008企业社会责任报告,获得独立第三方的高度评价,并以72.09分的最高得分名列所有A股企业榜首,成为本年度最佳社会责任报告。

2009年11月,2009中国企业社会责任蓝皮书结果揭晓,中国平安以总分值64分名列中国100强企业社会责任发展指数第十名,位列保险业首位。

2009年10月,第五届“中国(亚太)最佳呼叫中心”评选结果在北京揭晓,中国平安旗下平安数据科技(深圳)有限公司电话中心,凭借专业优质的服务品质,经过资格初评、实地测评等多个环节的考察审核,最终从众多参评企业的客服中心中脱颖而出,荣膺“2009年中国(亚太)最佳呼叫中心”称号,成为业界呼叫中心的佼佼者。

2009年10月,国际著名的《机构投资者》杂志(Institutional Investor)评选出“亚洲百强资产管理机构(Asia’s 100 Biggest Money Managers 2009)”,中国内地四家企业入选。中国平安集团旗下平安资产管理公司凭借庞大资产规模与良好声誉,以681.67亿美元(人民币4520亿元)的资产管理规模与中投公司、国寿资产及全国社保基金共同上榜,位列中国顶尖资产管理者第四名。截至2009年6月,平安资产的管理资产规模已大幅增长至约人民币5200亿元。

2009年10月,“ACCE全球呼叫中心年度大会”在美国拉斯维加斯落下帷幕,中国平安旗下平安银行信用卡事业部,凭借专业的客户服务水准和优良品质,历经一系列严格的资料评审及现场评审,最终获得“2009年度全球最佳呼叫中心”称号。

2009年9月4日,国际知名品牌研究机构Interbrand与权威财经媒体《21世纪经济报道》联合举办的“2009中国品牌价值管理论坛”在北京召开,经过专业、缜密的评选,中国平安荣膺“中国最佳品牌建设案例”大奖,大会权威评审团赞许:平安紧扣时机的提出“承诺”为年度传播主题,采用形象广告先行,配合服务承诺后续落实的方式,切实满足了消费者对于信任的渴望。2009年平安推出“承诺”主题品牌运动以来,获得公司内外高度好评,对公司品牌形象塑造及推动业务发展做出积极贡献。

2009年9月,以“推广名优品牌、推选领军人物、推崇创新意识、推进国际合作”为宗旨的第四届亚洲品牌盛典在北京亚洲大酒店隆重举行,活动吸引了中国经济体制改革研究会、中国企业联合会、国务院国有资产监督管理委员会、中国人民大学、知名经济学家、企业高层和媒体的广泛关注与参评。权威榜单——“亚洲品牌500强排行榜”也隆重揭晓。中国平安凭借卓越的品牌实力荣获“中国品牌价值冠军”,并再次蝉联“亚洲品牌500强大奖”称号,位列“亚洲品牌500强排行榜”第73位。

2009年8月,由上海证券交易所和中证指数有限公司联合编制的上证社会责任指数(SSE Social Responsibility index)正式对外发布。作为该指数100只样本股之一,中国平安(SH

601318)首度披露的2008企业社会责任报告,获得独立第三方的高度评价,并以72.09分的最高得分名列A股企业榜首。

2009年7月13日,中国平安在第六届国际商业奖(International Business Award)评选中脱颖而出,荣获“最佳年报奖”。国际商业奖始创于2002年,是史蒂夫奖(The Stevie Awards)的其中一项,旨在表彰世界范围内企业及个人所取得的卓越商业成就。

2009年7月10日, 在“2008年中国上市公司法律风险指数测评”中,中国平安因2008年法律管理风险指数得分在全部1589家参与测评的上市公司中最低,从而以第一名的佳绩获得“2008年度上市公司法律风险管理奖金奖”。

2009年6月28日,由亚洲著名杂志《Corporate Governance Asia》主办的亚洲公司治理2009年度杰出表现奖揭晓,中国平安凭借规范、系统化、专业透明的公司治理水准连续第三年荣膺该奖项。

2009年6月28日,由广东省企业联合会等联合发布的“2009广东省企业100强”榜单出炉。凭借2008年强劲的营业收入,中国平安继2008年后,再获广东百强企业第二名,并蝉联广东最具投资价值上市公司。

2009年6月,2009中国国际呼叫中心与客户管理关系大会在上海举行,2009年中国最佳呼叫中心系列奖项同时揭晓。平安信用卡客户服务中心凭借优质专业的服务水平,荣获“2009年中国最佳呼叫中心”,这也是该客服中心自2007年组建以来,连续第3年获得“中国最佳呼叫中心”的称号。

2009年6月,英国《金融时报》(Financial Times)公布其2009年度“全球500强”企业榜单(FT Global 500),中国平安荣幸再次入榜,名列全球第87位,较去年跃升53位,在全球寿险公司排名第二。

2009年5月,中国平安保险(集团)股份有限公司(以下简称「平安」或「集团」, 香港联交所股份代号:2318)在亚太区权威财经杂志《亚洲金融》(FinanceAsia)主办的第九届「亚洲管理最佳公司」(Asia’s Best Managed Companies)评选中,荣获中国区管理最佳企业第八位,是中国保险业内唯一入围的企业。

2009年4月24日,第二届“金贝奖”2008年度金融理财评选在北京举行颁奖典礼。凭借在金融理财领域的卓越表现,中国平安集团连获五项大奖,成为此次获奖最多的金融集团。其中,平安人寿荣获年度优秀保险理财团队奖、公司发行的平安智盈人生终身寿险(万能型)亦获得年度优秀保险理财产品;平安银行喜获年度最佳现金管理团队、平安信托斩获年度最佳服务团队以及年度优秀信托公司两项大奖。

2009年4月11日,由《董事会》杂志社主办的第五届中国上市公司董事会“金圆桌奖”在北京揭晓。中国平安凭借规范、专业、高效的董事会运作,突出的公司治理成效,从国内1600余上市公司中脱颖而出,继2008年4月之后,再次荣膺“最佳董事会”殊荣。

2009年4月8日,备受关注的2009《福布斯》全球上市公司2000强(Forbes Global 2000)出炉,在全球金融危机的大背景下,中国平安凭借稳固的业务基础、稳健的经营管理及综合金融的优势,第三度入围500强,并较去年猛进152席名列第141位。在91家上榜的中国内地企业中,排名第8,三度蝉联非国有企业第一名。同时,在全球 92 家上榜保险公司中,较去年前进 20 席位居第 8 位。

2009年3月14日,由国家质检总局主办,中国质量万里行促进会承办的“质量和安全年”中国质量万里行出征仪式在京隆重举行。仪式上,中国质量万里行促进会公布了33家“2005-2008年中国服务质量诚信品牌企业”,中国平安旗下平安人寿与平安产险双双入选,并分别成为各自领域客户满意度最高的企业,客户满意度分别达93%和94%。

2009年3月,2008年度“中国金融营销奖”颁奖典礼在北京举行。凭借在企业社会责任的突出表现,中国平安集团荣获“最佳企业社会责任奖”。同时,平安寿险“富贵人生”、“智

盈人生”、平安产险“电销车险”和平安银行信用卡“10元看电影”等4项经典营销案例,分获各自领域的“金融产品十佳奖”,并成为本次评选活动中获奖最多的金融保险企业。

2009年1月12日,在深圳上市公司协会会员大会上,中国平安荣获深圳资本圈“年度社会捐赠奖”和“5·12大地震慈善捐助奖”两项大奖。深圳市长许宗衡为中国平安颁奖,并赞扬了平安在严峻经济形势下坚守社会责任的企业公民行为。

2009年1月8日,以改革开放30年企业成长为主题的第四届“最具责任感企业”榜单在京出炉。凭借在企业20年发展历程中,积极承担对员工、客户、股东及社会的责任,中国平安第三度蝉联“最具责任感企业”,并成为13家入选企业中唯一的金融保险企业。

企业文化

企业文化是指企业在发展中逐步形成的一种为全体员工所认同并遵守的、带有本组织特点的使命、愿景、宗旨、精神、价值观和经营理念,以及这些理念在生产经营实践、管理制度、员工行为方式与企业对外形象体现的总和。中国平安在发展历程中,吸收了中华民族优秀传统文化和西方现代管理思想的精华,逐步形成了独具特色的企业文化,体现为中西合璧、古今贯通、知行合一的特点,定位于造就“以优秀的传统文化为基础,以追求卓越为过程,以价值最大化为导向,做一个高尚和有价值的人”。

2006年集团年度工作会议上,集团董事长马明哲先生重新细化了平安企业文化十八年来的演进轨迹,将其分为五个阶段:第一阶段:创业精神(1988年);第二阶段:儒家思想(1992年;思想观);第三阶段:国际战略(1994年;发展观);第四阶段:价值文化(1999年;价值观);

第五阶段:执行/制度(2002年;行为观)。2006,根据集团综合金融的战略目标,平安文化的发展观进一步描述为追求“领先”的文化,要求每个机构搭建“领先”的平台,要求在制定战略和计划时,要以“领先”为最核心的目标,在选拔人才、配置资源时,要以是否有利于实现领先为基本原则,在问责考核时,要以是否达到或靠拢“领先”为核心评判标准。

纵观这些年,经过感性感悟、理性思索等阶段,平安文化不断完善升华,始终与时俱进,在战略和策略上永葆先知、先觉、先行。每个时期,平安根据当时的形势和需要,找到新的方法,共同探讨、完善文化内涵,平安的企业文化就是这样一点一滴不断积累、丰富起来的。

平安的企业文化体现在平安的方方面面,《客户服务》就是面向所有平安客户的展现平安企业文化的窗口。它旨在向客户传达平安最新的资讯、最新的产品以及最新的服务。同时针对客户日常生活需求,提供相关生活常识以及健康、理财等与生活紧密相关的信息,体现了平安领先的服务理念。《客户服务》目前年发行总量约为2800万份。

险种介绍

1.平安永利两全保险 “生存保险金”每满3周年一领,每次领取当年保额的10%至终身;若保单生效日起1年内因病身故,可获赔“身故保险金”(=10%*保险金额)并返本,保单有效期限内因意外或保单生效日起1年后因病身故可获赔当年度保险金额

2.平安福寿两全保险 若满期生存,满期领取“满期生存保险金”,保险责任终止;若保单生效日起1年内因病身故,可获赔“身故保险金”(=10%*保险金额)并返本,若在合同约定保险期间因意外或保单生效日起1年后因病身故可获赔“身故保险金”(=保险金额)

3.平安长青终身养老年金B 交费期满后开始按合同约定金额每年领取“养老年金保险金”至终身;交费期内身故返还所交保费本息和(按年10%单利);交费期满后身故无息返还保费

4.平安幸福定期保险A 若保单生效日起1年内因病身故,可获赔“身故保险金”(=10%*保险金额)并返本,若在保险期间因意外或保单生效日起1年后因病身故可获赔“身故保险金”(=保险金额)

5.平安育英年金保险 连带被保险人12岁(保单生效日起时》10无)、15岁(保单生效日起时13岁无)、18、25岁共领取四次,且60岁起每年领取养老金至身故;在60岁前身故有保障。[1]

若被保险人在连带被保险人25岁前身故,可获赔“身故保险金”并免交余下保费,同时连带被保险人开始每年领取“成长年金”至21岁止

6.平安附加万寿两全 若满期生存,满期领取“满期生存保险金”,保险责任终止;若保单生效日起1年内因病身故,可获赔“身故保险金”(=10%*保险金额)并返本;若保险期间身故,返还所交保费本息和(按年10%单利),保险责任终止

7.平安附加定期保险 若保单生效日起1年内因病身故,可获赔“身故保险金”(=10%*保险金额)并返本,若在合同约定保险期间因意外或保单生效日起1年后因病身故可获赔“身故保险金”(=保险金额)

8.子女教育保险A 15-21岁每年领取教育金,全部领取完毕后责任终止;21岁前身故返还现金价值,若投保人身故或高残交余下保费,同时被保险人开始每年领取“成长年金”至21岁止。

9.子女教育保险B 28-21岁每年领取教育金;21岁前身故返还现金价值,若投保人身故或高残免交余下保费,同时被保险人开始每年领取“成长年金”至21岁止。

10.平安附加豁免保险费保险A 在附加合同的有效责任期内,因疾病或意外事故,180天内造成附表所列的残疾者,公司免交以后各期主合同和本附加合同保费。

11.平安附加豁免保险费保险B 在附加合同的有效责任期内,若身故,免效身故日后余下各期保费,因疾病或意外事故,180天内造成附表所列的残疾者,公司免交以后各期主合同和本附加合同保费。

12.平安鸿利两全保险 若保单生效日起1年内因病身故,可获赔“身故保险金”(=10%*保险金额)并返本,若在合同约定保险期间因意外或保单生效日起1年后因病身故可获赔“身故保险金”=(保险金额);若保单生效后每满3周年仍生存,每次领“生存保险金”(=8%*保险金额);同时每年根据公司分红保险业务的经营状况分红。

13.平安世纪同祥终身寿险 若保单生效日起1年内因病身故,可获赔“身故保险金”(=10%*保险金额)并返本,若在合同约定保险期间因意外或保单生效日起1年后因病身故可获赔“身故保险金”(=保险金额);同时每年根据公司分红保险业务的经营状况分红。

14.平安鸿盛终身保险 若保单生效日起1年内因病身故,可获赔“身故保险金”(=10%*保险金额)并返本,若在合同约定保险期间因意外或保单生效日起1年后因病身故可获赔“身故保险金”(=保险金额);同时每年根据公司分红保险业务的经营状况分红。

15.平安鸿祥两全保险 若保单生效日起1年内因病身故,可获赔“身故保险金”(=10%*保险金额)并返本,若在合同约定保险期内因意外或保单生效日起1年后因病身故可获赔“身故保险金”=(保险金额);若满期生存,领取“满期生存保险金”,同时每年根据公司分红保险业务的经营状况分红。

16.平安世纪星光少儿两保险(分红型) 保险金”(=10%*保险金额)并返本,若在合同约定保险期间因意外或保单生效日起1年后因病身故可获赔“身故保险金”=(保险金额);每年根据公司分红保险业务的经营状况分红。

17.平安附加少儿高中教育年金保险(分红型) 15-17岁每年领取“高中教育保险金”,17岁领取“学业有成祝贺金”后,保险责任终止;被保险人于保单生效后至其17周岁的保单周年日前身故,赔付“身故保险金”;每年根据公司分红保险业务的经营状况分红。

18.平安附加少儿大学教育年金保险(分红型) 18-21岁每年领取“大学教育保险金”,21岁领取“学业有成祝贺金”后,保险责任终止;被保险人于保单生效后至其21周岁的保单周年日前身故,赔付“身故保险金”;每年根据公司分红保险业务的经营状况分红。

19.平安世纪理财投资连结保险 所交保费每年按条款约定比例分配进保障部分和投资部分,交费期内,身故或全残可获 赔保额和当时投资帐户价值较大者取一,若失能,免交失能期间

保费,交费期满,每份送1880元,同时领取所有投资帐户项下投资单位价值总额,另享有可保选择权。

中国平安保险话术

推销人寿保险的最高境界——不谈保险

一个真正的营销高手是最懂得怎样和客户进行良好的沟通的,一般他们是不大谈自己的业务,而是尽可能的谈论客户的话题,如果真的要谈论人寿保险是什么,解决什么样的问题,那么给自己三分钟足够了,一定要练就这种本领,让客户轻松愉悦的接受并懂得如何进行场景销售。

我们的业务员一天晚上去拜访一个靠开矿一夜暴富的千万老板,老板财大气粗,又没什么文化,除了对自己的事情其他的都不大感兴趣,老板有点不耐烦。。。。。

老板:“你不要多讲,一两句话你告诉我保险是什么,我就买”

业务员:轻松的笑了笑,“王老板,请您把客厅的灯关闭一下好吗?”

老板:“干什么?”

业务员:“请您放心,我没有恶意,你只要按照我说的做就行了”

老板关了灯,屋里漆黑一片。

这时只听“当”的一声,非常清脆的声音,业务员打着了打火机,屋里渐渐亮了起来。。。。。 业务员:“王老板,这就是保险,在您黑暗的时候能给您带来光明”!!!

老板笑了笑,成交了。

?

木塞的故事

业务员:王老板,我这里有一堆暖瓶木塞,50元一斤卖给您,您要吗?

王老板:摇摇头,不要

业务员:王老板,有一天您和家人去公园玩耍,租了一条小船划水玩,小船划到了湖中央,一家人非常惬意,

突然小船底部被划破了一个洞,这时水汩汩上窜,小船慢慢下沉,一家人的生命正受到威胁,女儿非常惊恐,赶紧拉住妈妈的手,妈妈这时也赶忙抱住你,一种期待的眼神全部凝结在了您的身上,“快想想办法,我们怎么办啊”

这时正好有一个木塞可以堵住漏洞,王老板,这个木塞5000元卖给您,您要吗? 王老板,我今天想要说的是,保险没有什么大的道理,她是实实在在的商品,有时想想生命是多么的难能可贵,金钱和生命相比又是多么的渺小。。。。。。

保险所能做到的——就是子女的期盼,妻子的托付,家人的信赖,自己的尊严! 保险所能体现的——就是一种关爱,一种亲情,一种责任,一份胸怀!!!

您说是吗???

中国平安保险实习报告

成都理工大学工程技术学院

毕业实习报告

系 别 管理系

年 级专 业

学生姓名 文杨

学 号 2201120610305

实习单位实习时间

评阅教师

提交日期: 2014 年 4 月日 10

说 明

1.《毕业实习报告》中的各栏目应据实填写,不得弄虚作假,否则毕业实习成绩按不合格处理。

2.各栏目内容用宋体(小四号)排版、打印,行间距为固定值(24磅)。

3.“三、实习情况总结”和“四、实习收获与体会”两栏,累计字数原则上不得少于2千字,具体要求各系可根据专业特点在毕业实习教学大纲中规定。

4.打印时本页与上一页(封面)打印在一张纸上(双面打印)。

5.《毕业实习评价表》中的“实习单位意见”和“指导教师意见”两栏分别由实习单位和指导教师用黑水字迹笔手写,其余栏目由学生本人填写(可手写或打印)。

一、实习基本情况

二、实习单位简介

中国平安在2011年《福布斯》“全球上市公司2000强”中名列第147位;荣登英国《金融时报》“全球500强”第107位;名列美国《财富》杂志“全球领先企业500强”第328并蝉联中国内地非国有企业第一;除此之外,在《金融时报》及英国WPP集团旗下Millward Brown公布的“全球品牌100强”和“BrandZ 100 最具价值全球品牌”中,同时名列第83位。 中国平安是中国金融保险业中第一家引入外资的企业,拥有完善的治理架构,国际化、专业化的管理团队。中国平安遵循“集团控股、分业经营、分业监管、整体上市”的管理模式,在一致的战略、统一的品牌和文化基础上,确保集团整体朝着共同的目标前进。中国平安拥有中国金融企业中真正整合的综合金融服务平台,位于上海张江的中国平安全国后援管理中心是亚洲领先的金融后台处理中心,公司据此建立起流程化、工厂化的后台作业系统,网络及专业的业务员队伍,为客户提供专业化、标准化、全方位的金融理财服务。通过业界首创的客户服务节及万里通、一账通等创新的服务模式,为客户提供增值服务。

中国平安以“专注为明天”为公益理念,致力于承担社会责任。在依法经营、纳税的过程中创造企业商业价值;在社会中尽到道德责任与慈善责任,将企业的核心价值观贯彻在环境、教育、红十字、社群等公益事业中。在环境公益上,继续推动“低碳100”项目,2011在MIT移动展业平台、寿险及信用卡电子单据方面的使用推广,共节省纸张约511.7吨,还节省了1800逾万次的邮递寄发成本;在教育公益上,基础教育方面继续推进“支教行动”项目,平安已规划援建了超过百所希望小学,已有5,362名平安希望小学学生,共计获得289.95万元中国平安希望奖学金;高等教育方面继续推进“励志计划”项目,已有3,905名高校学子,共计获得1,409万元的励志计划论文奖、奖学金、创业大赛奖金;红十字公益方面,连续十年组织无偿献血活动,无偿献血量3,675余万毫升,并为逾2500名造血干细胞捐献者无偿提供了保险保障计划,捐赠保额累计超过9亿元;社群方面,2010年,中国平安成立了由50万名内、外勤员工组成的“员工志愿者协会”,广泛开展志愿者活动。

平安寿险在2012年前七个月已经实现保费833.1亿元,同比增长5.67%,7月单月实现保费79.4 亿元,单月同比增长19.4%,增速较前持续提升。事实上,2012 年寿险行业遭遇营销员增员更为困难,增员费用提升,高利率环境抑制投资型保险需求。

三、实习情况总结

四、实习收获与体会

附件

(能证明毕业实习期间工作业绩的相关材料复印件,如有分别列出。)

成都理工大学工程技术学院 系 级

毕业实习评价表

1

[保险评测报告]中国平安——驾乘综合保险

[保险评测报告]中国平安——驾乘综合保险

1、导语

中国平安是业内知名的保险公司,保险产品种类多,覆盖面广,今天评测产品“驾乘综合保险”就是该公司的一款比较热销的意外保险产品,为了让大家更直接明白了解差异,我们找了中国平安的产品--“一年期综合意外保险”跟它做对比,下面的详情对比为大家佳提供一个保障参数对比。

2、产品对比详情

2.1产品概况对比

驾乘综合保险:专为私家车驾驶人设计,为私家车驾驶人提供最高40万元驾乘人身意外、4万元医疗保障,还提供意外医疗垫付、道路救援服务,另有最高达200万元的交通意外伤害保障,开车坐车全能保。

一年期综合意外保险:保障工作生活中的一般意外和交通意外(含高铁和地铁)伤害,还提供门诊与住院医疗保障,另有意外住院误工、护理津贴及紧急医疗救援服务,保额高达50万元,是给家人、企业员工的有力保障!

2.2保险产品保障参数对比

保障期限:365天

驾乘综合保险

意外伤害 5万元

飞机意外 100万元

火车轮船 100万元

营运汽车 100万元

自驾汽车 40万元 一年期综合意外保险5万元 100万元 100万元 100万元 0万元

驾乘综合保险

意外医疗 4万元

意外津贴 0.01万元

救援服务 4万元

价格 215元 一年期综合意外保险10万元 0.003万元 10万元 134元

以上数据由保险搜索引擎-好险啊网(http://www.haoxiana.com)提供

3、结语

这两款产品在意外保障上的覆盖面相当广,就性价而言,“驾乘综合保险”比“一年期综合意外保险”优惠9.77%,不过,这个只是一个数据的分析,具体的其它优惠服务,还需要详细咨询保险人员。

中国平安保险公司的风险识别

中国平安保险公司的风险识别

一、平安保险业务简介

中国平安保险(集团)股份有限公司(Ping An Insurance (Group) Company of China,LTD.)诞生于深圳蛇口,是中国第一家股份制保险企业。自1988年成立至今,已经发展成为、为超过约5600万个人客户和超过200万公司客户提供融证券、信托、银行、资产管理、企业年金等多元金融业务为一体的综合金融服务集团。2010年净利润人民币98.66亿元。2010年6月《财富》公布其2010年度“全球500强”企业榜2010年6月《财富》公布其2010年度“全球500强”企业榜单,中国平安以去年223.74亿美元营业收入第383位。

平安旗下保险专业子公司有:中国平安人寿保险股份有限公司(平安人寿)、中国平安财产保险股份有限公司(平安产险)、平安养老保险股份有限公司(平安养老险)、平安健康保险股份有限公司(平安健康险)。业主范围主要有人寿保险、财产保险和短期人寿保险。其中寿险业务加大了对盈利能力较高的个人业务的推动作用,2010年上半年,个人新业务规模保费增长迅速,较2009年同期增幅达53.1%。平安产险依托专业化管道经营,保费收入实现61.1%的大幅增长,市场份额较2009年底提升1.5个百分点;同时业务品质持续优化,综合成本来率较去年同期下降4.7个百分点,至96.5%。养老险企业年金缴费、受托管理资产及投资管理资产三项统计指标保持业内领先。

图一 平安保险2010年上半年保费增长情况

本文主要关注中国平安保险公司的传统保险业务,希望通过流程图法

(flow-chart method)对其运营流程的各个阶段进行的风险进行识别,特别对该企业的特殊风险进行识别,为企业的风险管理提供帮助。

二、平安保险的外部流程图

平安保险不同于一般的生产型企业,其经营环节比较简单。但是这并不意味着平安保险面临的风险因素因此而减少。图二是平安保险外部流程图。

图二 平安保险外部流程图

以上流程图可知,平安保险面临的外部关系有:

1、平安保险与投保人之间的关系。这两者之间的关系实际上就是以保险合同依据而形成的一种保险商品的交换关系。平安保险是保险商品的供给方,投保人是保险商品的需求方。

由于保险合同的条款一般由平安保险拟定;而只有投保人或被保险人对作为保险标的的被保险人的身体和生存状况了解得最为清楚,所在这两种之间显然存在着信息的不对称性,而这种信息的不对称性极可能成为平安保险经营风险的重要诱因之一。

2、平安保险与再保险人之间的关系。这两者之间的关系主要体现为因分保行为而形成的一种契约关系,实际上也就是再保险商品的交换关系。

与上一层关系类似,在这两者之间也存在信息的不对称性问题。

3、平安保险与股东之间的关系。这一层关系实际上是平安保险经营者与其所有者之间的关系。平安保险的经营者受全体股东的委托来经营平安保险。

在大多数情况下,这两者的价值取向应是一致的,但是,出于自身利益最大化的考虑,平安保险的经营者所追逐的目标有时会与股东所追逐的目标相偏离,此时也极易引发经营风险。

4、平安保险与其他金融机构之间的关系。随着平安保险承保业务与投资业务的扩张,它们与其他金融机构的关系会越来越密切。

一方面,平安保险与其他金融机构会开展更为紧密的合作,如银行保险、委托投资等,因此金融业其他领域(如银行业、证券业)的风险也可能诱发保险业的风险;

另一方面,由于平安保险所提供的保险产品与其他金融机构所提供的金融产品之间存在一定的替代关系,因此,在某些领域这两者也会展开激烈的竞争。

除以上这些微观风险因素外,宏观大环境的变化也是平安保险面临的重大的风险因素。这些类的宏观的政治和经济风险因素难以预防,但是一旦发生又会给企业带来比较大的损失。

1、国家政策。国家宏观经济政策,无论是财政政策还是货币政策的实施对寿险公司的经营都会造成直接或间接的影响,其中,最为典型的是作为调节国家经济发展的重要杠杆的利率政策的变化,对平安保险经营的影响最为直接。

2、金融市场。整个金融市场发展与完善将为平安保险的经营提供良好的外部环境。一方面,金融市场上其他金融机构的发展与壮大,其员工的保险需求必然会增加,从而有利于寿险公司承保业务的发展;另一方面,金融市场的完善将为寿险公司提供更多金融产品和更为优质的金融服务,这将有利于平安保险投资业务的发展。

3、保险监管。保险监管对平安保险的影响体现为两个方面:一方面,灵活有效的监管有利于平安保险的稳健经营乃至整个保险市场的健康发展;另一方面,过于保守呆板的监管又有可能抑制平安保险的创新能力以致束缚其发展的良好势头。

4同业竞争是指提供满足消费者同一种需求的同类产品的不同厂商之间的竞争。平安保险的同业竞争者主要是指其他的平安保险。同业竞争是最为激烈与残酷的竞争,平安保险之间的竞争,一方面能够实现保险市场上的优胜劣汰,从而保持保险市场的生机与活力,另一方面,无序的竞争又极易引发价格战,从而

削弱保险市场主体的整体实力,不利于保险市场的健康发展。

三、平安保险实物流程图

图三详细描述了平安保险签订保险合同和再保险的过程。

图三 平安保险实物流程图

根据上图,可以对各经营环节进行风险识别如下:

1、核保环节。

投保人在业务人员指导下填写保单,递交平安保险,核保部门对投保人资产风险状况进行审核评估,确定是否予以承保,叫做核保环节。若予以承保则由契约部门打单将正式保单交付投保人。投保人向业务人员或者直接向平安保险递交保费并收取发票。该环节面临的风险有:

1、 业务人员素质不高,道德水平不高,有可能为了提升业绩可能未

要求投保人提供真实详细的风险资产状况,明知保险标的不符合

承保要求而承保。

2、 由于层层机构的设置,核保部门与业务人员缺少信息交流,可能

疏漏投保人重要的资产风险信息。

3、 核保部门未认真核实及评估投保人的资产风险状况,导致予以不

符合承保要求的投保人承保,或者低估投保人风险状况,扩大了

平安保险的责任范围。

4、 由于存在道德因素,投保人本身由于有意或者疏忽可能未向平安

保险提供真实的资产风险状况,增大了承保的风险。

2、设立准备金、再保险等

由于损失发生在年度间不平衡,平安保险为应对巨灾风险及市场利率风险利

用集聚的保费的一部分设立了准备金,或者通过再保险等其他方式转移经营风险。风险识别如下:

1、 不可预期的巨灾风险对平安保险的经营将造成巨大的冲击,因此

准备金的提取比例不能过小。

2、 市场利率的波动对于长期寿险等险种影响很大,应检查是否按合

适的比例建立应对利率损失的准备金。

3、保险投资组合

平安保险利用集聚的保费建立保险基金并按一定比例进行不同资产的投资。风险识别:

1、 保险基金用于投保人损失的赔偿,因此必须具有较强的流动性以

及安全性,同时兼顾收益性,因此固定收益资产的投资应占大部

分。

2、 保险经理人为追求短期利润可能进行保险基金的盲目投资,对投

资的项目没有进行详尽的调查,从而增加了平安保险的投资风险。

3、 由于进行项目投资,平安保险不可控的市场风险如利率风险、汇

率风险、政策风险都有可能增加平安保险的损失程度。

4、核赔环节

投保人递交理赔申请材料,平安保险根据公估人提供的事故鉴定报告,判定平安保险所应承担的事故责任范围,若认为事故不在责任范围内则拒绝赔款,若同意赔款则依据公估人提供的损失价值估计报告进行一定金额的赔付。风险识别:

1、 保单有关条款的条文可能模凌两可,道德风险的存在使得投保人

可能要求平安保险对保单规定责任以外的损失进行赔偿,产生不

必要的利益冲突。

2、 业务人员可能收受投保人贿赂,不按理赔程序核查责任归属,加

大了理赔的风险。

3、 由于道德因素的存在,投保人可能提供不真实的损失证明材料,

增加了损失价值的估计。

5、保险产品的定价环节

保费的合理确定能保证平安保险的保费收入大于预期的赔付,使平安保险达到盈利和持续经营的目的,保费的确定往往根据以往的保险产品的数据以及经验,因此保险精算师在依据数学理论给保险产品定价时就可能面临以往产品数据缺失,风险损失信息的不完全,忽略投资环境、政策环境等的新变化的风险。

资料来源:

1、《中国平安保险股份有限公司2009年年报》

2、《中国平安保险股份有限公司概要》

中国太平洋保险

中国太平洋保险(集团)股份有限公司2010年度内部控制自我评估报告

2011年03月28日06时15分 财华社

中国太平洋保险(集团)股份有限公司全体股东:

我们接受委托,审核了中国太平洋保险(集团)股份有限公司(以下简称“贵公司”)董事会于后附的《中国太平洋保险(集团)股份有限公司2010 年度内部控制自我评估报告》(以下简称“评估报告”)中所述的贵公司2010 年12 月31 日与财务报表相关的内部控制。贵公司董事会按照财政部颁布的《企业内部控制基本规范》的有关规定,对2010 年12 月31日与财务报表相关的内部控制的设计和执行的有效性进行了自我评估。建立健全合理的内部控制系统并保持其有效性、确保上述评估报告真实、完整地反映贵公司2010 年12月31 日与财务报表相关的内部控制是贵公司管理层的责任。我们的责任是对评估报告中所述的与财务报表相关的内部控制的有效性发表意见。

我们的审核是依据中国注册会计师协会颁布的《内部控制审核指导意见》进行的。

在审核过程中,我们实施了包括了解、测试和评价评估报告中所述的贵公司于2010 年12 月31 日与财务报表相关的内部控制设计和执行情况,以及我们认为必要的其他程序。我们相信,我们的审核为发表意见提供了合理的基础。

内部控制具有固有限制,存在由于错误或舞弊而导致错报发生和未被发现的可能性。此外,由于情况的变化可能导致内部控制变得不恰当,或降低对控制政策、程序遵循的程度,根据内部控制评价结果推测未来内部控制有效性具有一定的风险。

我们认为,于2010 年12 月31 日贵公司在上述评估报告中所述的与财务报表相关的内部控

制在所有重大方面有效地保持了按照财政部颁发的《企业内部控制基本规范》的有关规范标准建立的与财务报表相关的内部控制。

本报告仅供贵公司2010 年年度报告之目的使用,未经我所书面同意,不得作其他用途使用。

中国太平洋保险(集团)股份有限公司

2010年度内部控制自我评估报告

根据财政部、证监会、审计署、银监会、保监会《企业内部控制基本规范》(财会[2008]7号文)及《关于印发企业内部控制配套指引的通知》(财会[2010]11号文)、保监会《保险公司内部控制基本准则》(保监发[2010]69号文)的有关规定,以及《中国太平洋保险(集团)股份有限公司内部控制审计评价办法》的工作要求,本公司对2010年度内部控制状况开展了自我评估,评估期间为2010年1月1日至2010年12月31日。现将评估结果报告如下:

一、内部控制评估工作的基本情况

(一)内部控制评估依据

本年度,遵照《企业内部控制基本规范》及配套指引和《保险公司内部控制基本准则》的有关规定,本公司组织各子公司所有职能部门、分支机构进行了内部控制情况自我评估。在此基础上,本公司内部审计部门按照《中国太平洋保险(集团)股份有限公司内部控制审计评价办法》和《中国太平洋保险(集团)股份有限公司内部控制审计评级办法》,对本公司及各子公司及有关职能部门、分支机构实施了内部控制审计评价。

(二)内部控制评估方法和机制

根据内部控制评估相关监管规定,本公司建立了内部控制自我评估和审计评价工作机制,进一步完善内部控制自我评估和审计评价体系,通过明确评价方式、频率、覆盖面、方法和程序、评价结果分类等内容,规范内部控制自我评估和审计评价工作的开展。通过本公司内控信息管理系统内控评估模块,完成内部控制自评的发起、信息录入、汇总、审核等工作。同时,进一步完善内部控制缺陷的审计评级标准以及对机构、控制领域、专业控制领域的内控缺陷综合等级评价规则,使内部控制评估结果更加符合企业内部控制基本规范的要求。

(三)内部控制评估范围

本年度,内部控制自评的机构范围包括各子公司所有职能部门、分支机构。内部控制审计评价范围包括本公司、各子公司本部以及太保产险、太保寿险77家分公司中的65家分公司;涉及本公司的战略管理等9个控制领域中的6个控制领域,涵盖19个专业控制领域中的11个;太保产险、太保寿险所有的9个控制领域,涵盖太保产险24个专业控制领域中的17个,太保寿险25个专业控制领域中的20个;太保资产的投资等9个控制领域中的6个控制领域,涵盖20个专业控制领域中的13个。同时将审计发现缺陷的整改情况和效果也纳入审计评价范围。

二、建立内部控制体系的工作情况

(一)内部环境

公司治理方面,本公司遵循监管规定,建立了股东大会、董事会、监事会和经营层分工明确、

相互制衡、运作规范的公司治理架构。本公司董事会负责内部控制的建立健全和有效实施。董事会下设审计委员会,负责对内控建设和执行情况进行监督;本公司监事会负责对董事会建立与实施内部控制进行监督;本公司经营管理委员会负责组织实施各项内部控制活动;通过制定修订公司章程等制度,确保公司治理与内部控制体系的有效衔接。组织架构方面,本公司建立了架构合理、职责明晰、运作有序、制衡适当的组织体系。本年度,本公司进一步明确风险管理部为内控建设工作的牵头部门;本公司还进一步明确了各级机构的内控管理分工,加强政策制定、风险监控等管理职能,实现资源统筹、服务共享;太保寿险继续实施差异化分支机构建设策略,为实施内部控制提供了组织保障;太保产险不断优化专业领域总监领导下的条线集中化管理体制;太保资产建立“前台投资运作、中台风险控制、后台营运支持”的管控体系。

内部审计方面,本公司建立了高度集中、相对独立的内部审计体制。内部审计工作由本公司审计中心统一组织实施,审计总监直接向集团董事会审计委员会和集团经营层报告审计工作。在审计总监的领导下,本公司审计中心负责实施对本公司及各子公司的内部审计监督。本年度,内审部门修定和制定了各项审计工作基础制度,以适应组织架构的调整和工作方式的转变。

人力资源方面,本公司建立了与内部控制需要相适应的人力资源政策。本年度,本公司出台人力资源分析报告制度,制定绩效管理制度,进一步推动市场薪酬数据库建设,推进员工职业生涯试点工作,不断提升员工队伍履职能力。太保寿险进一步规范人力资源管理程序,加强集约化管理,编发《人力资源管理手册》,进一步提升分公司人力资源集约化、专业化管理水平。太保产险推广实施分公司人力资源优化项目,建立统一的人力资源管理标准化工作规范,完成人力资源管理系统的开发上线,为提高运营效率效果提供了人力资源支持。

企业文化方面,为持续推进公司企业文化建设,本公司总结提炼了由愿景、使命、核心价值观、经营理念、诚信文化、创新文化、绩效文化、和谐文化八项要素构成的《企业文化核心要素系统》,形成了诚信、稳健、责任为核心内容的企业文化,并采取多种方式大力开展宣导推广工作,提高《要素系统》在本公司广大干部员工中的知晓度与认同度。

(二)风险评估

本公司建立了较为完善的风险管理组织架构:董事会是风险管理政策的最高决策机构,其下设的风险管理委员会负责协助董事会对风险进行有效的管理和监督;本公司经营层下设风险与合规工作委员会,协助经营层实施各项风险管理工作;本公司指定一名副总裁分管风险管理工作;本公司设立风险管理部,其他部门均设有风险评价工作联络人,协助所在部门开展风险自评,并协助风险管理部门开展有效的风险管理。本公司制定了《风险管理政策》及其配套的市场风险、信用风险、保险风险、操作风险管理规范,开展了风险量化评估工具的研究探索工作,并初步建立了内部风险评估模型,设立风险监控指标进行风险评估等,对整体风险和重点风险进行风险评估和风险预警。

本年度,本公司进一步加强了对偿付能力风险、资产负债管理风险、内控不到位风险以及境外风险传递等重点风险的监控;不断优化风险信息管理平台,升级优化了风险自查系统功能,提高了风险评估的有效性和科学性。

(三)控制活动

1、保险业务控制

产品开发方面,太保寿险和太保产险均设立了产品开发决策机构和产品开发部门,明确了产品开发和管理流程,覆盖了市场信息收集、需求调研、产品计划、产品开发、产品上市和回顾、产品跟踪分析等环节的控制要求,建立了较为严格的产品审核制度。本年度,太保寿险进一步细化了新产品开发、论证、审核测试、报备及跟踪分析流程;太保产险在产品开发的体系建设、职责分工和产品审核等方面进一步规范,产品开发体系持续优化。销售管理方面,太保寿险和太保产险均建立了包含市场总监、销售总监、销售管理部门等为主体的销售管理体系,建立健全产品销售管理和团队建设基本制度,对销售人员及机构的甄选、签约、解约、薪酬、考核、档案、品质管理等环节进行控制。本年度,太保寿险进一步健全个人营销、团体直销、银邮中介、电话营销等渠道业务规章制度与流程,提升了主要销售渠道风险防范能力;太保产险持续推动银行保险、车商、交叉销售、电销及网销等销售渠道的管控建设,大力拓展交叉销售、电话保险以及网络保险等渠道建设,进一步完善了重大客户总分结合的矩阵式管理模式,不断强化销售能力建设和销售品质管理。

核保核赔方面,太保寿险和太保产险均设立了核保核赔合议机制和核保核赔部门,实施分级授权管理制度、首席核保核赔制度及独立调查人制度,建立健全核保核赔工作制度,建立起与风险管控和技术条件相适应的核保核赔体系。本年度,太保寿险修订了个险与团险核保规程及配套核保作业处理标准,出台核赔与调查规程,修订完善了重大疑难案件会商、复核与调查制度,切实加强核保核赔过程控制;太保产险适时调整核保规则,建立了动态业务质量监控、评估与预警机制,推行风险核保与费用核保相结合,严把核保关,全面完成车险理赔省级集中管理推广,开发车险理赔绩效考核系统,加强了车险理赔分析监控、移动视频查勘等辅助系统的支持能力,进一步提高了理赔质量。

再保险管理方面,太保寿险和太保产险均已建立了再保险管理制度,规范再保险计划、合同订立、合同执行、再保险人资信跟踪管理等控制事项,完善了业务风险分散和保障机制,选

择适当分保方式以降低承保风险。明确了再保险人的选择标准,持续关注交易对手信用风险。建立了巨灾超赔制度,合理控制巨灾风险。本年度,太保寿险启用了再保险业务信息系统,准确处理和反映分保业务;太保产险持续更新《太保产险主要商业分保协议介绍》和《再保险指引》,强化对分支机构业务的指导和规范化管理,建立了再保业务数据和财务数据定期核对机制,通过再保险集中管理系统,实现对本公司再保业务的实时监控,进一步增强了再保险风险控制能力。

客户服务方面,太保寿险和太保产险均已制定了客户服务操作流程与服务质量标准,建立了客户服务质量考评与满意度调查机制、24 小时及节假日接报案制度,开通了95500 统一服务热线,对客户服务质量进行全面控制。本年度,太保寿险建立了作业时效监控制度,制定了业务处理系统操作手册,出台了柜面保全服务操作流程和服务质量考核办法;太保产险发布了满意度测评管理、电话服务录音质检制度,开发了支持车险个人客户理赔回访全流程管理作业平台,完善了承保理赔信息客户自主查询机制,建立了集中式95500 运营数据监控平台,进一步加强了投诉处理平台支持能力,不断提高客户服务内控管理水平。

咨询投诉管理方面,太保寿险和太保产险均设立了咨询和投诉热线,对咨询投诉处理中发现的问题进行核实、分析、反馈,并进行整改和跟踪监督。

业务信息系统方面,本公司开发各类业务处理系统,满足了业务信息录入、投资交易处理、核保核赔操作、出单打印、投资估值计算、会计核算、管理报告、风险监控等方面的需求,确保业务数据的可靠性,实现业务、财务数据的无缝对接。本年度,本公司数据中心搬迁工作顺利完成,为提高信息系统对业务的管理控制奠定了基础。开始实施客户资源管理系统项目,为本公司产品开发策略、销售和服务提供技术支持。启动异地灾备系统的建设,相关规划设计工作已经展开;太保寿险启动P10 核心业务系统项目的全面上线工作,同时对全司OA

账号进行了清理;太保产险完成了P09 项目推广,新一代核心系统得到全面应用,包括集中车险系统、柜面收付系统、管理员系统、客户信息系统、IDS系统、渠道系统及再保系统在内的相关业务系统均得到有效集成;太保资产的新一代投资估值系统已开发完成并上线试运行。

2、投资业务控制

本公司经营层下设资产负债管理委员会,负责制定整个集团的投资政策和中长期投资指引,监控投资指引的执行情况。太保资产受托管理公司、太保寿险、太保产险以及其他第三方的投资性资产。太保资产经营委员会下设投资决策委员会,负责根据本公司制定的中长期投资指引,制定和执行资产的年度配置策略。太保资产建立了健全的投资交易授权审批体系,设立相关部门分工负责投资策略和项目研究、组合管理;对不同委托人和不同性质的资金,分别指定不同的投资经理,确保公平交易;按照前、中、后台分开的原则,设立投资交易、风险监控和投资核算相互独立的部门,并且由集中交易室统一根据指令执行具体的投资交易;建立和实施风险控制系统,对投资交易和持仓情况进行动态监控。太保寿险、太保产险均设立专门的资产管理部门,参与制定投资指引,以委托人的身份提出资产配置需求并监督投资状况。

本年度,本公司进一步强化了集团整体资产负债管理,优化了资产负债管理及投资管理条线组织架构,由资产负债管理委员会制定资产负债管理目标及投资政策,审批战略资产配置,审定战术资产配置范围并确定年度资产配置方向,由太保资产执行战术资产配置全年落实公司资产负债匹配具体要求。本公司还深入分析了会计准则解释第2 号对资产负债管理的影响,专题研究分红险新产品开发及资产配置,初步建立了产险现金流预测模型,进一步完善产险战略性资产配置;针对负债特性及资本市场现状,及时调整投资策略,不断完善投资特定组合产品,切实提高了资产负债匹配能力。

3、财务控制

财务管理架构方面,本公司经营层下设财务工作委员会,承担本公司决策层的各项决策在财务会计、精算等专业领域内的方案制定、工作协调和执行监督职能;本公司和各子公司均设立独立的财务管理部门,配备合格的财务会计从业人员,对不相容岗位实施了分离;子公司对分公司派驻财务总监,垂直管理分支机构的财务会计工作;本公司财务管理部下设会计核算中心,承担本公司及子公司总部的会计核算、资金调拨及统计等职能。本公司财务管理部各项财务管理职能设置完整,岗位职责明确,所有财务人员具有与其职责相称的任职资格。本年度,太保寿险制定了财务标准操作流程、财务规则、资金管理、财务集中管理等相关制度,进一步明确了财务岗位设置及职责分工;太保产险在实现会计核算集中管理后,推进分公司财务集中,实现保费收入、赔款、会计核算、费用管理四大模块集中管理,提升了财务管控力度和管理效率。

财务会计制度方面,本公司在《财务规则》中明确了本公司与各子公司在财务相关活动领域的职责权限,明确了预算、资本管理、财务信息、财务风险、监督与考核等政策与要求。制定了全集团适用的会计制度,明确相关会计政策,确定会计报表格式、内容与编制方法。本年度,本公司修订了《会计制度》、《税务管理流程手册》、《现金和银行存款管理流程手册》、《资金调拨管理流程手册》、《关账管理流程手册》等。所有财务会计制度符合会计准则和财务管理的相关规定。根据财政部颁布的《企业会计准则解释第2 号》、《保险合同相关会计处理规定》以及保监会的有关规定,制定了重大保险风险测试和保险合同准备金计量相关的内控制度和流程,建立了复核、审批等必要的内部控制,明确了董事会和经营层的职责范围。

预算和费用管理方面,本公司建立和执行全面预算管理制度,对预算管理组织架构、预算编

制与调整、执行与控制、分析与考核等作出了规定;遵循本公司全面预算管理规定,子公司各级机构制定和实施相应的预算管理办法。本年度,本公司修订了全面预算管理办法,明确了预算编制、执行、分析、调整、考核等操作流程和作业要求,费用管理各环节制度和流程进一步明确,费用开支均经过相应权限的审批,相关资料的合法合规性均经过审核,费用核算真实、及时、完整;太保寿险完成了32 家分公司财务总监的委派和预算管控系统二期项目推广,进一步深入推动分公司预算管理模式改革,构建全员、全过程、全方位的预算管理体系,按照《会计基础达标建设评审办法》对分公司进行了全面、系统的验收;太保产险全面推进财务集中实施方案,初步实现保费收入、费用、赔付及会计核算四模块的财务集中,财务系统顺利切换到新会计准则,持续完善分险种核算,初步搭建了分渠道核算框架,决策辅助功能得到进一步发挥。

实物资产管理方面,本公司建立和实施固定资产和低值易耗品的日常管理制度和定期清查制度,明确了固定资产管理的组织架构、岗位职责以及固定资产的采购、记录、保管、使用、调拨、盘点、维修和清理等管理规定和流程;明确了固定资产采购的规定、申请、审批权限;建立固定资产管理系统,明确了固定资产的登记和入账流程;明确了固定资产的调拨手续;明确了固定资产清理流程和审批手续;明确了固定资产盘点流程。

资金管理方面,为进一步加强本公司的资金管控力度,提高资金使用效率,提升客户服务水平,本公司按照安全、及时、效益的原则实施全司范围的资金集中收付项目。根据保险监管要求,本公司组织开展了本公司和子公司的“小金库自查自纠”专项治理工作。

精算管理方面,本公司和太保寿险、太保产险实行总精算师制度,建立了精算报告制度。总精算师负责重大保险风险测试、保险业务准备金、内含价值、资产负债匹配分析模型和参数选择,以及产品分红和公司利润分配政策等精算评估。精算部门具体负责保险产品定价、保

费收入和保险业务准备金评估、资产负债匹配分析、经验分析、产品分红政策及结算利率的制订、偿付能力评估等工作。本公司和太保寿险、太保产险均建立了必要的数据核对、计算复核、审核审批等控制措施,确保精算规范得到遵循。税务管理方面,根据税法和本公司实际,本公司设有专人(专岗)负责税收政策研究、纳税申报、税务票据管理以及税务培训和沟通。根据税法变动,本公司及时对税收管理基本规定和流程进行修订,分析重大财务税收政策影响,汇编适用的税法并定期更新。在依法纳税的同时,本公司还对重大资产处置等经营层重大决策事项进行了税务分析并制定相应方案,跟踪和监控实施中的税务风险。

财务信息系统方面,本公司执行统一的财务信息系统,对财务系统维护和数据实行了集中管理,使财务信息的可靠性和生成效率大大提高。本公司制定并颁布了财务系统维护和管理办法,对财务应用系统的系统用户和功能层面的维护和管理进行了规范,用户权限实行两级管理,会计核算段信息、银行账户、费用模板、柜面业务类型、报表对应关系等关键信息由本公司统一设置,确保了财务系统的安全和财务信息的可靠性。本年度,本公司核算中心开始在新估值系统GP3 中进行投资业务的账务处理,并由GP3系统自动将会计数据导入Oracle P07 系统生成会计凭证并编制会计报表;太保资产使用PAMC 新一代估值和投资会计系统替代了旧的估值系统,每日自动从恒生交易系统等内部系统中获取交易数据、从财汇财经数据库等外部机构中获取即时市场数据,并自动生成受托资金和自有资金投资交易的会计凭证。

4、信息技术管理控制

信息技术管理架构方面,本公司经营层下设信息技术工作委员会,负责本公司信息技术专业领域内的方案制定、工作协调和执行监督,支持本公司经营管理委员会的决策;本公司设立信息技术总监并兼信息技术工作委员会主任,负责本公司信息技术管理工作;本公司以及各子公司设立信息技术部门,负责执行本公司制定的IT 管理策略、制度和流程,实施本公司规

划的项目,负责数据中心的运行及信息技术设备的日常保管和维护。各子公司信息技术工作接受本公司的统一管理。

信息系统规划方面,本公司确立和持续推进信息技术中长期规划,保证IT 建设方向与本公司整体战略保持一致,确保信息技术对核心业务提供有力支持,确保业务、财务数据的真实可靠。信息系统开发方面,本公司确立了以需求为导向的信息系统开发策略,明确了需求分析、框架设计、详细设计、测试和交付等各个环节的操作规范,并建立质量监控机制,定期对当前工作内容进行检查,及时将质量检查意见反馈给项目经理和质量控制团队。各子公司在本公司信息技术中长期规划基础上,根据信息技术条线的职能定位,负责各自应用系统的开发和维护、基础生产运行流程的建设以及常规设备购置需求的管理等工作。本年度,太保寿险以P10 项目的实施为契机,围绕支持业务发展和管理创新能力提升的中心任务,在业务需求整合、技术平台架构设计、整体集成测试和应用系统集中运行管理等四大能力方面进行了持续优化改进,在推进P10 项目、电子化出单手段、销售支持平台、营运集约化、财务和人力资源集中管理支持平台等方面取得重大进展;太保产险利用P09 系统数据大集中的成果,开展了多层次的数据分析,并在车险精细化、非车险销售能力拓展、新渠道建设、风险管控、客户服务、重大客户管理、电销等工作中广泛应用,同时对变更需求进行集中化管理和及时跟进,对应用系统进行持续改进和开发,进一步加强了风险管控。

信息系统运行维护方面,本公司设立IT 运行中心,为本公司及各子公司集中运行的系统提供信息技术基础设施运行维护以及系统服务、支持,具体包括系统存储和管理、数据库管理、应用运行管理、灾备管理、网络管理、安全管理、生产环境监控、热线支持服务等。本年度,太保产险配合集团电销项目组完成系统从深圳到上海数据中心的迁移并提供技术支持服务,系统的兼容性和稳定性得到了有效保证;太保资产新发布了《业务IT 应用系统维护管理办法》,对系统参数修改、系统数据维护、系统权限变更等方面建立内控管理标准,提升了风险

防范能力。

信息系统安全方面,本公司建立了较为全面的信息安全政策和措施:本公司及各子公司执行统一安全策略,建立了较为全面的信息安全政策和措施,指派专门人员定期对全司的信息系统和网络进行安全扫描,组织实施桌面设备的安全措施和防病毒工作;及时维护代理服务器,确保用户对外部互联网的访问均得到授权;通过入侵检测系统对本公司的网络安全进行保护;实施全面的数据备份策略,对集中运行的生产环境每日进行数据备份并在总部和异地分别保存,定期实施备份数据的恢复演练,确保备份数据的安全性和备份策略的可靠性。

应急管理方面,本公司建立了应急计划和各类事件的分预案。对于信息系统,本公司信息技术运行中心负责应急计划管理及集中式系统应急计划的执行,各子公司负责落实和检查分公司分布式系统的应急管理计划和演练监督,确保备份数据的安全性和备份策略的可靠性。

5、其他控制

关联交易方面,本公司构建了与关联交易管理相适应的组织架构,先后发布《关联交易管理暂行办法》、《关联交易管理暂行办法实施细则》等关联交易管理制度。本年度,针对H 股上市后监管环境的新变化和两地上市监管规则的差异,本公司及时发布《H 股关连交易管理暂行办法》,对关连交易定义、识别、报备、审核进行了全面规范,太保资产进一步制定了关联交易管理实施细则。各子公司对关联交易及时审核,对重大关联交易进行报备,对年度关联交易情况及关联交易制度执行情况汇总报告,还进一步完善关联交易系统,提高了关联交易识别的准确性和统计查询的有效性,以及各级机构的关联交易风险防范能力。

反洗钱方面,本公司建立了以合规管理部门为主体的反洗钱工作组织机构,制定了《反洗钱

管理办法》、《客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等制度,开发了反洗钱监控报送系统,并将反洗钱工作纳入相关部门、机构或岗位的绩效考核范围,保证反洗钱控制有效。本年度,本公司进一步增强了反洗钱意识,全面落实反洗钱监管要求,扎实开展各项反洗钱专项工作,在不断优化完善反洗钱作业系统的基础上,加大了客户信息的采集、识别、审核力度,并按规定及时上报大额交易、可疑交易信息及各类监管统计资料。

反舞弊方面,本公司制定并实施《反舞弊工作暂行规定》、《违规举报管理规定》,进一步明确了反舞弊工作的重点领域、关键环节和职责权限,不断完善举报投诉制度和举报人保护制度。本公司加强内部沟通,进一步拓宽了员工匿名反映、检举揭发各种违规行为的渠道,如举报邮箱和举报电话等,在反舞弊控制中发挥了重要作用。本年度,本公司根据监管指导意见,及时发布了《案件责任追究办法》,各子公司结合实际情况制定了案件责任追究实施细则。本公司还通过内部报刊推介以及在全系统开展征文比赛等,大力宣导案件责任追究制度,进一步增强了员工责任意识,强化了反舞弊控制。

印章管理方面,本公司建立了统一的印章管理制度,对印章的刻制、颁发、保管、使用等做出明确规定,明确了印章管理的相关责任及其责任部门。

单证管理方面,本公司建立了文件审批和下发的控制程序,对相关文件均保存审批记录,并进行存档。本公司制定了档案管理细则,开发了综合档案管理系统,加强对承保、理赔、保全、投资审批、信息技术、合同协议等关键环节的内部控制,确保上述文件和记录能被有权接触者有效识别、检索和使用。本年度,太保寿险实现了全司单证的统一设计、统一编码、统一印制、统一管理,实施重要单证的集约化管理,全面推进重要单证的系统管理,加强重要单证日常领用、发放的管控,进一步完善了重要单证核销。

档案管理方面,本公司建立了文件审批和下发的管理程序,对相关文件均保存审批记录,并进行存档。本公司制定了档案管理细则,逐步推进业务档案的统一管理、分类保管,加强对承保、理赔、保全、投资审批、信息技术、合同协议等关键内控环节文件和记录的控制,确保上述文件和记录能被有权接触者有效识别、检索和使用。

(四)信息与沟通

内部沟通方面,本公司建立了有效的内部沟通机制。本公司发布了公文处理办法,开设了内部网站并及时发布公司动态和关键内控政策,使之及时准确传递至相关人员,使员工能够及时知晓公司的政策、规章制度和有关信息;本公司在各级机构均建立了公司经营情况的持续监控机制和获取外部信息的报告机制,通过建立业绩追踪机制,明确所需报告的信息内容、执行人、报告频率、报告方式和报告接收人,以确保董事会、监事会、经营层能够及时、准确了解到公司经营管理的各类信息;对于重大事项,本公司还专门建立了特别的报告路线,确保其得到及时处置。为使沟通更加顺畅,本公司充分利用信息技术和现代通讯技术,为办公和其他方面的内部交流沟通搭建了高效的平台。

信息披露方面,本公司制定了《中国太平洋保险(集团)股份有限公司信息披露管理办法》及定期报告、临时报告工作规程,对本公司及子公司的信息披露工作进行统一管理。法定披露信息均通过证券监管部门和证券交易所指定的网站、报纸和本公司网站予以公告,对外报送信息以及接受采访均经过信息披露审核。本年度,本公司继续加强对公司董事、监事、高管以及全体员工的教育和培训,增强了合规意识,遵守了信息披露的各项规定。

(五)内部监督

持续监督方面,本公司建立健全了内部控制三道防线,并形成有机统一的内部控制体系。业务、财务和其它操作部门作为本公司内部控制第一道防线,其责任在于制订和组织实施本职能领域的政策、流程,并对本职能领域的活动进行连续、实时监控。本年度,本公司及子公司各业务条线的职能部门依其专业分工和职责,履行了对所在管理控制领域的日常控制职责和持续监督职责。

本公司合规及风险管理部门作为内部控制第二道防线,负责组织本公司及子公司对所面临的各类风险进行识别、评估,并提出应对策略;合规管理部门对内部控制的日常管理进行检查,在事前参与对公司政策、流程、合同的审核,发现、报告和改进本公司的内控缺陷。本年度,合规和风险管理部门组织各部门开展了合规事项报告、内控自查、风险自查,并开发应用了相应的信息系统,提高了内控缺陷报告的效率。

本公司内部审计部门作为内部控制第三道防线,独立行使再监督职能。审计部门开发了内控评估系统和非现场审计预警系统,建立了有针对性的监控指标,并通过数据挖掘技术进一步作深度分析,实现对分支机构经营风险和舞弊现象的实时检测。

独立评估方面,本公司设立了具有独立性高度集中的内部审计部门,由本公司审计中心定期开展本公司及各子公司内控独立评估工作。本年度,审计部门对本公司的主要业务领域和部分分支机构的内部控制进行了审计评估。除内控审计项目外,审计部门还在实施常规审计、经济责任审计和专项审计时对相关的内控情况进行了检查。

缺陷报告和改进方面,本公司建立了内控缺陷报告的多条途径,并通过内控信息管理系统建立了内控缺陷汇总和处置机制,确保其能及时传递至相关人员。本公司制定了《对经营管理违法违规行为处罚和重大案件领导责任追究的有关规定》,追究重大内控缺陷责任人的责任。

本公司还制定了《审计督察暂行规定》,对违规经营者和整改不力者采取监督措施和处罚建议。另外,本公司还建立了纪检监察、合规管理和内部审计联合协调工作机制,明确了信息互通共享机制和举报案件查处协作机制,发挥联动作用,共同遏制违法违规经营行为和违纪行为。

三、本年度内部控制存在的主要缺陷

(一)需要进一步优化内控管理框架

随着外部法律法规变动、本公司业务领域的扩展、新产品的出现以及组织架构改革等内外部环境的变化,目前部分操作流程中控制点还不够全面、控制措施还不够严密、不能完全覆盖所有潜在的风险,部分重点风险和屡查屡犯问题尚未得到有效遏制,内部控制体系需进一步梳理并不断优化,进一步加强部分控制环节的衔接,不断探索内部控制风险识别、评估、监测、整改等新机制、新方法。

(二)需要进一步完善分支机构管控模式

在分支机构管控过程中,仍存在着个别管控目标不清晰、管控措施不到位、目标与措施不匹配、管控措施之间不协调的情况。部分分公司对中支公司的管控方式较为粗放,由于缺乏相应的规范和要求,存在部分分支机构在内控管理中自行其是的现象,降低了内控管理的有效性。

(三)财务基础管理和资金管理有待进一步加强

部分分支机构预算管控体系不严密,管控手段单一;部分分支机构财务基础管理薄弱、费用

管控效果不佳,预算与核算脱节,费用资源分配的正向牵引效应未得到有效体现。部分机构资金管理控制不到位,存在使用大额现金进行业务及行政收支活动、通过个人卡折归集保费或进行业务及行政收支活动等现象。

(四)部分机构内控执行力还有待进一步提高

受市场竞争因素影响,内部控制执行力呈逐级衰减。个别机构在保险业务销售、手续费支付、理赔查勘、承保、保全、单证等控制环节上,存不按规定操作、不相容岗位未能完全分离、以及核保、核赔人员权限调整不及时等情形,部分机构还存在违规支付手续费、销售误导等问题。

(五)信息系统安全性需进一步加强

本公司异地灾备系统建设尚在准备实施阶段,目前尚未实现对所有系统及数据备份进行恢复测试;新的同城灾备中心正在建设中,目前的灾备系统未能覆盖全部的核心业务系统;部分分支机构未开展业务连续性应急演练;人员变动后,存在信息系统用户权限及工号管理不规范的情况。

(六)信息沟通的有效性有待进一步提高

工作跨部门沟通还不够顺畅;部分条线之间信息交流的广度和及时性还有待进一步提高,相关人员获取履行职责所需信息的及时性有待加强,信息共享机制有待进一步完善。

四、上一年度内部控制评估所发现缺陷的整改情况

(一)整改工作开展情况

本公司对内控缺陷的整改工作非常重视,针对以往及本年度审计发现的缺陷,制定了详细的整改方案,开展多种形式的整改工作,通过完善流程、增加系统控制、合规宣导等方式堵塞漏洞、控制风险,对出现重大违规的机构和个人,严格执行问责机制。2010年本公司主要采取了以下的整改措施,加强了对重要风险的管控力度:

1、本公司

(1)内部控制建设方面

本公司进一步明确内部控制建设管理职责,充实内部控制管理人员;在上年度对总部制度梳理的基础上,进一步梳理分公司制度,保障制度合法合规和时效性;广泛开展内部控制新规范的宣导,进一步夯实了内部控制基础。同时,为贯彻落实《企业内部控制基本规范》及其配套指引、《保险公司内部控制基本准则》等内部控制规范要求,本公司聘请专业外部咨询机构,成立内部控制优化工作组织,系统实施内控优化项目,进一步优化和完善内部控制体系。

本公司邀请外部咨询机构、业内法规专家等,积极组织开展培训宣导活动。通过现场或视频等多种方式,面向全司各级机构,就内部控制管理基本知识、内部控制评估的方法和技巧进行了全面深入的培训,内部控制管理人员的知识和技能逐步提升,内部控制管理能力和工作质量得到了进一步提高。

(2)风险管控建设方面

本公司持续加强风险管理工具的建设,运用多种风险管理工具,多维度评估公司经营中的风险,提高了风险量化分析水平;密切关注偿付能力风险、资产负债管理风险、内部控制不到位风险和境外风险传递等重点风险和突发事件,结合风险特征,完善重点风险的监控和管理机制;通过优化内控风险监测和预警指标,定期开展关键内控风险指标监测,对重点内控风险进行风险评估和风险预警。

(3)分支机构管控方面

本公司围绕战略目标,进一步强化了省级集中管理和运营集约化管理,深入开展内部控制合规检查和专项调查等,进一步加强现场督查,保障内部控制合规风险整体可控。对易滋生合规风险的业务环节进行密集式检查。同时,进一步健全完善了合规管理事项督办制度,加大了合规风险整治力度,对特定合规管理事项启动督办程序,督促整改措施的落实;严格执行责任追究制度,严厉处罚违规经营行为,遏制违纪违规行为。

(4)IT管理方面

本公司组织全系统各级机构开展了全面的IT安全大检查,检查内容涉及软件开发、帐号管理、机房管理等各个方面。在自查基础上,本公司统一抽调人员,对20家机构进行了抽查。对于发现的问题,综合分析研判、找出问题成因,明确整改责任主体与整改方案、定期跟踪督办。通过整改,本公司实施了更为严格的安全域划分策略和远程访问控制策略,强化对防火墙、网络设备、桌面设备等安全政策和变更流程的执行力度,定期评估并及时安装系统补丁,明确对保密信息的主体责任、分类标准和保密措施,完善了对桌面设备IT安全和网络访问安全的相关政策,加大对数据中心出入登记等物理安全控制。

(5)印章管理方面

及时弥补了电子印章管理方面的管理漏洞,修订、调整了对外发送电子版文件报表的操作流程,重新制作和启用了新的电子文件专用章,在电子文件专用章使用过程中严格执行各项审批、审核手续。

(6)反洗钱管理方面

合规部门加强了对各子公司反洗钱工作的指导和督促力度,召开了专题会议落实了相关报告和信息上报的频率与路径,认真落实反洗钱管理工作。

2、太保产险

(1)财务管理方面

继续推进财务分公司层级集中管理,完成了40家分公司第一阶段的财务集中,建立了保费收入、赔款支出、会计核算、费用管理四大模块集中管理平台,通过统一财务流程,加强分公司财务管控力度,降低操作风险。在太保产险本部上线管理费用预算审批系统,试点管理费用事项审核制度,执行先预算再使用的原则,控制行政费用增长,完善预算执行的事前事后系统监控。

(2)理赔管理方面

进一步推行理赔标准化、集中化管理,在完成95500省级集中、建立太保产险统一客户服务标准的基础上,进一步推进报、核价和核损工作的省级集中,充分发挥IDS车险报表库、移动视频查勘等辅助系统的作用,提升车险信息化管理水平。以重大案件为抓手,进一步完善了理赔质量控制体系,细化理赔质量监控指标,强化理赔质量的过程管控。

(3)印章管理方面

针对前期自查及检查中发现的相关缺陷,适时修订了单证管理相关规范,强化了单证管理内控基础。同时,对印章管理办法进行了修订,进一步规范了印章的保管、使用等管理工作流程,强化风险防范能力。

(4)销售管理方面

对传统渠道实施团队化、专业化改造,由太保产险本部统一管理车商渠道和银保渠道,提高对中介代理机构的管理能力。探索和完善三类区域分类管理策略,建立分公司业绩跟踪模型和经营业绩指数评价模型,提升分类指导的有效性。

(5)承保管理方面

实施了分区域、分险种、分渠道、分客户的精细化、差异化管理,实施车险承保助理核保员制度,优化车险承保流程,完善核保运行体系。

(6)IT管理方面

在完成软件需求制度制定、人员配备的基础上,搭建了适合太保产险本部和分公司共同使用的需求管理平台,实现了软件需求流程操作的系统化管理,进一步提高了IT的管控能力。

(7)机构管理方面

结合太保产险人力资源战略规划项目的推进实施,进一步理顺机构层级,启动分支机构综合治理行动项目,提出撤销停业机构、整肃“三无”机构、帮扶问题机构的行动计划,建立起机构滚动跟踪和综合治理的常态工作机制。

3、太保寿险

(1)财务管理方面

以财务管理集中为基础,实施财务总监委派工作,强化对分公司的财务管控,提高风险防范能力。进一步完善对外捐赠、费用预提、标保折算、地方性险种准备金计提等方面的制度和管理流程,强化对费用管理和零现金管理日常督导和考核的过程管理。

(2)销售管理方面

进一步加强销售渠道基础管理,完善营销体制机制,以营销团队的发展和建设为主线,持续优化队伍结构,全面提升销售管理能力。同时,继续推动个险长期险新保业务品质管理,加强业务品质考核,从源头上控制销售风险。

(3)营运管理方面

完成“平台统一、数据集中、覆盖全国、互为备份”的营运作业体系布局,实现全国核保业务区域集中;不断完善区域化集中出单、银保通(信保通)、柜面出单、GPRS 移动出单、传真出单、VPN出单、嵌入式出单、在线出单等8大电子化出单系统,持续推进柜面服务和电话服务两大服务窗口建设,实现业务管理作业的扁平化,有效控制运营领域的主要风险。同时,逐步向太保产险全司推广核心业务系统P10 项目,至2010年末已有24家分公司上线使用。

(4)单证管理方面

向各分支机构重申了单证领用、使用、核销的管理制度,制定了限期清收作废未销毁单证的工作计划,缩短单证库龄。

(5)人力资源管理方面

进一步推进专业能力建设,建立客户需求导向的产品体系,以人力资源管理集中为基础,不断推动优化分公司条块结合的矩阵式经营管理模式,增强聚焦核心业务的资源配置能力,加大四级机构建设,提升太保寿险基础管理能力。

(6)IT管理方面

将P10核心业务系统所有帐号的开设、变更及注销管理,全部上收总控管理中心统一管理。

(7)反洗钱管理方面

严禁公司内勤或相关人员代客户领取保费。同时,利用身份证摄像仪等技术手段实现了柜面现金收付费客户的身份核实。

4、太保资产

(1)权益投资方面

修订完善了港股投资交易的管理办法和集中交易的业务操作规程,实施了权益投资操作系统的技术升级,将权益投资指令的传递与审批过程整合到同一操作系统中,通过系统自动实施指令权限识别,从源头上消除指令发送与指令审批脱节的风险隐患。在交易系统设置风控阀值,严令禁止公司管理的同一投资组合、不同投资组合在同一交易日进行反向交易。同时,太保资产正在加强权益投资包括第三方的人员配置,充实投资管理人员。

(2)反舞弊管理方面

加强了对投资管理人员的行为管理,发布从业人员的行为规范,进一步明确要求太保资产所有人员遵守信息保密、公平交易等规定,禁止内幕交易、利益输送等行为。规范了投资业务相关部门的个人股票投资行为,明令禁止包括公司高级管理人员、公司前中后台能获取股票交易信息部门的所有人员在内的股票投资相关人员进行个人股票买卖;实行从业人员股票账户信息申报机制,与太保资产签订了自律《承诺书》。在上班时间对股票投资人员的手机等通讯工具实行集中管理;在权益投资部、外汇投资部和集中交易室均配备录音电话。合规与风险管理部对通讯工具集中管理机制的实施情况和录音电话实行不定期检查,防范道德风险。

(3)固定收益投资方面

修订完善了交易对手名单的确定与系统维护流程,收回集中交易室拥有的交易对手名单的维护权限,根据交易对手名单由固定收益部与信用评估部共同确定,由营运部门负责在系统内维护,分离了不相容的工作职责。

(4)组合管理方面

进一步梳理TAA小组的组织架构与工作职能领域,明确了工作汇报路线。

(5)风险管理方面

风险自查与内控自评工作相结合,定期对太保资产的风险管理工作进行自查。

(6)印章管理方面

修订印章管理办法、完善印章刻制的审批、报备流程,明确了印章交接的手续,落实了印章专人保管、使用审批等管理制度。

(二)审计整改结果

2010年内部控制评估发现的内控缺陷,93.12%已完成整改,整改的效果较为明显,6.87%正在按计划整改中,本公司按月对整改进展情况进行督导督办。

五、对本年度发现内部控制缺陷拟采取的改进措施

本公司对本年度发现的内部控制缺陷,立即着手制定了改进计划,并落实整改责任部门和整改要求。

(一)加大审计发现问题整改力度,严格违规问责力度,提高审计整改工作成效

对于在2010年审计发现的内部控制缺陷,各子公司及各条线职能部门要制定具有针对性的整改措施,明确整改责任人并积极落实整改,不断健全和完善各项制度;对主要风险案件或主要隐患整改不力的必须严肃问责,严肃纪律;内部审计部门将从总体上对各机构的整改情况进行后续审计,以进一步提高审计整改工作的效果。

(二)以内控优化项目为抓手,理顺内控职责,防范重点风险

积极落实《企业内部控制基本规范》及配套指引、《保险公司内部控制基本准则》等内控规范,继续推进内控优化项目,在本公司内控管理现状基础上,进一步理顺现有三道风险防线之间、本公司与子公司之间的矩阵式内控管理职责,有效整合法律、合规与内控工作,构建符合外部监管规定,具有太保特色的内控体系框架,形成职能清晰、责任明确、配合有序的内控管理体系。在内控优化工作中,全面梳理内控制度与业务流程,在识别关键风险、评估主要缺陷的基础上,以销售与运营控制为先导,加强对重点风险的控制,强化内控风险的识别、评估、监测、整改闭环控制。

(三)深化推进合规风险全程监测,提高合规、风险管理工作成效

本公司将持续优化和整合现行合规风险监测流程和技术,着力推进合规监测与预警工作形成

常态化、制度化与系统化的工作机制。探索完善针对分支机构高发性合规风险定期监测机制,有效提高合规管理工作成效;围绕监管重点,组织开展清理整顿虚假经营行为的专项检查,注重以查促纠,对内外检查发现问题,督促相关机构落实整改;进一步落实责任追究制度,惩戒违规行为,切实提高分支机构内控执行力。

(四)大力加强信息系统安全管理

本公司将加快推进异地灾备中心与后援基地建设,进一步加强分支机构机房安全,通过分批抽样的方式对应用级别较低、备份要求较低的应用系统相关数据开展恢复测试,最终实现对全部应用系统的覆盖;进一步加强分公司信息系统安全检查力度,切实增强信息系统稳定性和安全性。

(五)持续提升分支机构管控能力

本公司将进一步厘清“条块管控”运营模式下的职能划分,强化对基层机构的集约化控制力度,深化本公司在政策制定及监控督导中的职能,在财务、人力资源等重要控制领域进一步优化组织架构、细化人员和岗位设置,加强考核激励政策的引导,提高市场运作的适应性,努力控制相关风险。

(六)继续开展内控教育,提高合规、风险管理工作成效,提升制度执行力

进一步深化合规、风险管理文化建设,提高各级管理者和员工的合规经营意识和风险防范意识,进一步统一各级干部员工的思想认识,变被动合规为主动合规,变事后合规为事前合规,通过合规经营切实提高各级机构的风险防范能力。

加强制度的宣导和培训,确保公司的相关政策、规定能及时、准确地传达到各级机构,使每个员工都能及时、准确和全面地理解其岗位职责、工作要求和操作流程,确保本公司各项制度得以普遍认知和有效执行。

(七)进一步健全完善信息沟通渠道

本公司将建立健全更为有效的内外部沟通渠道,确保国家法律法规、公司规章制度和价值理念能够顺畅传递至基层机构和每位员工,基层机构业务经营中存在的问题和风险能够及时反馈至经营层和相关条线职能部门,针对性采取措施加以控制和防范,为内部控制目标的实现提供支持。

六、内部控制自我评估的总体结果

本公司内部控制情况总体良好,内部控制基本健全、合理、有效。本公司在控制环境、风险识别与评估、控制活动、信息与沟通环节和监督等方面,建立了有效的控制政策和措施,能够合理实现控制目标,并得到较为有效的执行。根据保监会关于《保险公司内部控制基本准则》有关评估规定,太保集团2010年度内部控制自我评估结果为“合格”。 然而,由于内部控制的固有局限性以及内部评估技术手段的局限性,本公司仍然存在出现风险和错误的可能,因此本公司需持续关注以往风险薄弱环节的整改,以及新业务、新市场的拓展以及环境的快速变化等因素的综合影响,不断对面临的既有风险和新的风险进行识别、计量、防范,持续评价内控制度的健全性、合理性和有效性,不断完善内部控制体系,使内部控制管理水平和风险防范能力适应本公司在不断变化的市场环境中的发展步伐,切实保障本公司战略目标的实现。

保险欺诈的表现形式

同其他民事欺诈案件相比,保险欺诈具有极强的隐蔽性和严重的社会危害性两个显著特点。其表现形式多种多样,依据其具体情况,将其归纳为以下几种:

(一)为欺诈而在购买保单上的准备

这类保户购买保险,并非为了获得一般的保险保障,而是企图通过廉价的保险以攫取不义之财。因此,他们购买保险,是经过筹划和准备的。

1.超额保险,即投保人投保的保险金额高于保险标的的实际价值,主要发生在财产保险中。其形式比较简单,主要是夸大保险标的实际价值,除把别人的一些财产冒充自己的财产投保,或者谎称委托保管有他人的许多贵重物品外,还常向保险公司提供一些虚假的证据和证明,以期在保险事故发生后获取比保险标的实际价值更高的保险赔偿。

2.重复保险,重复保险是指投保人就同一保险标的、同一保险利益,同一保险责任分别向两个或两个以上保险公司订立保险合同的一种保险。利用重复保险欺诈,是指投保人违反《保险法》的有关规定,进行重复保险时不将保险金额和超过保险价值的情况通知各保险人,待保险事故发生后,又持各保险人签发的保单分别索赔,以获取多重保险赔款的行为。同样,这种欺诈行为多发生在财产保险中。由于重复保险多是蓄谋已久,且隐蔽性极高,很难被保险人发现,欺诈的成功率较高。

3.不实告知,根据保险经营的最大诚信原则,如实告知是投保人必须履行的义务。这一范畴包括与保险标的有关的所有有利与不利的事实,以便保险人确定是否承保和保费与保险金额的高低。很多保户出于某种目的或在较低的缴费水平上获得较高的保障程度,往往采取虚报,“漏”报或“错”报等手段提供假的证明资料欺骗保险人。

(二)非保险损失“转化”为保险损失

这是最为普遍的一种保险欺诈形式。主要是当未参加保险的财产遭受损失后,欺诈者便想方设法地将其“转化”为保险标的,并提供相应“证据”,向保险公司索赔。

另外,当保险标的发生之损失是由于除外责任引起时,被保险人往往提供虚假证据,将其“转化”为保险责任范围内的损失,以骗取保险金。例如,进出口公司在出口产品时,投保了海上货运险,后因产品自身质量问题发生霉变,损失较大,该公司就伪造了运输途中遇雨受潮的证据,并就此向保险公司索赔。

(三)伪造损失

伪造是指投保人、被保险人或受益人在保险期限内对并未发生的损失而向保险公司提出索赔的行为。例如,在一起谋划的盗窃案中,保户事先将被保险物品从房中搬走,然后制造假证,井就此向保险公司提出赔偿要求。

(四)夸大或扩大损失

夸大损失是指保险标的发生保险事故后,被保险人制造伪证,虚报损失。但这种欺诈手段比较低劣,容易被保险公司发现。

扩大损失是指保险事故发生后,有的保户为了获得高额的保险赔偿,故意扩大损失程度,导致一些本来可以制止的事件发生。如发生火灾不进行抢救、发现盗窃不及时报警等。

(五)伪造投保和出险时间

这―欺诈手段比较简单。例如,某车主未投保车身损失险,因一次意外事故发生全损,于是便通过关系补办了保险手续,然后向保险公司提出赔偿要求。这种欺诈虽然经常发生,但只要保险公司严格承保手续,及时进行查勘,是完全能够防止的。

(六)损失处理中的欺诈

这一形式的欺诈基本上是一致的,保险事故发生后,很多保户无论在报告保险标的损坏程度、数量或毁损的价值、被盗的财产,还是为了弥补自负额的影响或是作为未足额保险的对策,甚至仅仅为了从保险公司榨出一点点钱,早已成为司空见惯之事。

(七)关于欺诈人

改革开放以来,私有经营者队伍扩大,他们中的一些不法分子利用保险诈骗转移经营风险,谋求非法所得的案件不断增多。加之我国个人寿险业务的迅速发展,在人身保险中骗赔案也与日俱增,这一点尤其要引起保险公司的注意。

另外,在人身保险业务中,由于保险标的的特殊性,还存在一些独特的欺诈方法。例如,被保险人伪装自杀,投保人或受益人故意杀死被保险人等,在此就不一一介绍了。

四、防范措施

保险欺诈的防范是―项系统工程,需要有关方面共同努力,提高认识,密切配合。

(一)加强风险评估,提高承保质量

加强风险评估,提高承保质量,是防止保险欺诈发生的第一道防线,也是保险公司比其他任何时候都有利于分辩良莠的机会。因此,当投保人提出投保申请后,

保险人应严格审查申请书中所填写的各项内容和与保险标的有关的各种证明材料。必要时,应对保险标的进行详细的调查,以避免保险欺诈的发生。

(二)完善保险条款,剔除欺诈责任

通过制定保单除外责任条款或限制承保范围条款,进行责任限制,以减少或剔除可能会有道德危险卷入的部分。进行风险控制。但是,目前我国的许多保险条款均没有列明保险欺诈是除外责任,仅仅是在除外责任中笼统地规定按保险人的故意行为造成的损失保险人不负赔偿责任。显然,这样的规定没有包含保险欺诈的全部内容。在保险实务中,有时欺诈行为的实施并不是投保人、被保险人或受益人,而纯粹是第三者。例如,在货物运输保险中因船东欺诈导致的货损,依我国保险条款,仍属保险责任。尽管保险人支付赔偿金后,可取得向船东的代位求偿权,但对船东欺诈的代位求偿权,通常都是无法行使的。在大多数情况下,选择一个合格的船东是投保人的义务。因此,将船东欺诈所产生的风险一概内保险人承担,也是有失公平的。因此,笔者以为,为了更好地防止保险欺诈行为的发生,应将保险欺诈作为除外责任在保险条款中列明。

(三)建立科学的理赔程序,提高理赔人员素质

理赔是保险经营中的重要环节,搞好理赔有助于保险公司的健康发展。建立科学的理赔程序,提高理赔人员的素质,对防止保险欺诈的发生有着举足轻重的作用。搞好理赔,须做到以下几点:

1.承保和理赔相分离,建立专门的、高水平的理赔队伍。条件具备的,还可以借助专业代理人公司和求助专家理赔小组。经验表明,专业代理公司和专家理赔小组更有利于提高承保和理赔质量,提高工作效率,降低相关成本。因他们与保险公司相比,有充足的时间、充足的资金、丰富的资料和相应记录,与罪案检查当局有良好的关系,可以进行更为深入的调查。

有资料显示,实行保险经营专业化是十分有效的。例如,美国一个以年薪50万美元聘用了保险欺诈专家小组的保险公司,粗略地计算了一下,每年节省开支近400万美元。

2.现场查勘,严格审查。保险公司在接到投保人、被保险人或受益人关于保险事故发生的通知后,应尽快尽可能地进行现场查勘,弄清保险事故发生的原因和损失情况,对保险金请求人所提交的有关单证,要仔细审查是否齐全、属实。 有损失查勘中,最有用的帮助是列一张“欺诈标志”明细表,它会对各类业务作出勾勒,对检查保险欺诈是否在策划或实施过程中,也可以早些提供线索。明细内容一般可以包括以下几个方面:

索赔金额与保险金额的比率:一张投保了3万元的家庭财产险的保单,一个因摩托车被“盗”而提出2万元的赔偿就不足为信。

索赔时间的选择:发生在被保险物品贬值或滞销时期的火灾或盗窃尤其应引起注意。是否有犯罪记录:对于警方或公估人“似乎熟悉”的人,可能为欺诈案件提供线索。

财务及经营状况:对于陷入债务危机或糟糕市场销售形势而出现商品积压情况下的火灾,并就此提出赔偿要求,就值得怀疑。

损失前后的行为:在欺诈案件中,损失前后

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